案例聚焦：常先生，去年底完婚，在一家事业单位工作，平均每月5000元左右，加上奖金年薪大约7万；爱人有五险一金，月收入2000元左右。每月支出大约8000元，半年的时间一直处在消费大于收入的状态中，于是想开始学习理财，已经开始系统记账4个月。目前定期存款10万元，均是一年期；国库券10万，三年期限。另有纸黄金2万余元，一段时间下来，赔了大约2000元，现已取出，准备蜜月使用。现有两居室1套，大约70平方米，无贷款，暂无买房打算。计划明年要宝宝和买车，该如何理财？

　　专家视点：常先生和太太是新婚夫妻，从家庭收入情况来看，是典型的中等收入家庭，存款约22万。该家庭短期希望蜜月旅行，计划明年要宝宝和买车。从家庭现状看，收支不平衡情况已有半年，投资方式单一，回报率偏低，家庭保障不足，一旦遇到意外事件会干扰正常生活。需要调整消费观念，减少不必要的生活开支，养成定期储蓄的良好习惯，适当增加银行理财和基金配置提高投资回报水平，并且为家庭购置保险。

　　家庭计划明年要宝宝，需要准备孕产费用和孩子抚养费用，由于常太太有五险一金，生育险可以减少一定比例的孕产费用。但孩子抚养费用还需提早准备，常先生家庭无日常储蓄习惯，可采用定期定额的投资方式每月至少存1000元，以实现强制储蓄的目的，从而实现理财目标。建议常先生选择标准稳健型基金营养组合进行投资，达到平滑风险，提高收益的目的。