青年教师：基金和银行产品兼得，保险注重意外险

　　杜老师，26岁，私立小学老师，月收入3000元，尚未结婚。

　　对于杜老师来说，存钱理财是比较遥远的事，尚未成家的她也还没有交男友，于是还考虑不到攒钱结婚的事。“我有同事都在烦恼房贷，结婚开销什么的，我全部不用管。”杜老师说，她是武汉本地人，与父母住在一起，生活完全没有压力。

　　虽然年轻，但杜老师却挺有理财观念，每个月的工资发下来以后，她都会将其中的三分之一拿出来进行定期储蓄。然后，再交三分之一给父母，最后的三分之一留着消费。“我没有买什么理财产品，就是存款，这样比较安全。”

　　理财师分析：对于杜老师这个年龄段的老师来说，已经应该为自己考虑未来的资产累积，为将来成家生子做些打算。因此，除了单纯储蓄以外，还应该考虑购买一些其他理财产品来补充收入。

　　“这个年龄段的人抗风险能力比较高，可以考虑主动进攻，购买一些基金或者黄金产品。”理财师建议，首先，年轻老师生活单纯，开销不会很大，因此要控制自己业余生活的消费欲望，合理消费。然后，拿出部分收入购买基金定投，或者黄金积存等理财产品，也可以购买一些银行主推的投资类理财产品。另外，这个年龄段的老师，身体健康，暂时不会出现一些职业疾病，因此，在商业保险方面，可以主要考虑意外险，然后是重大疾病保险。“购买理财产品的资金数额理论上不要超过个人总收入的40%，以免造成经济负担。”另外，年轻老师在选择理财产品时，最好考虑中短期产品，随着年龄的增长，理财需求会有所改变，因此用中短期产品可以预防后期调整时出现的不便。

　　中年教师：考虑养老，中长期产品是首选

　　蔡老师，42岁，中学教师，家庭月收入8000元以上，儿子14岁，上中学。

　　蔡老师的家庭经济压力不大，每月去除房贷以后，还有6000元左右的可支配收入。儿子上的公立学校，学费不高，生活比较无忧。他为自己和孩子购买了重大疾病保险和意外险，但没有进行其他的投资理财。“妻子觉得我们应该开始进行养老规划。”蔡老师说，虽然他也希望通过购买理财产品来进行养老储备，但不知如何着手，只好搁置。

　　理财师建议：一般来说，中年教师已经生儿育女，有着稳定的经济收入。如此以来，他们唯一需要考虑的理财目的就是为孩子准备教育储备金和准备自己养老。

　　因此，建议中年老师们，可以通过保障性分红险这样的稳定理财方式来进行养老储备，同时还能提供疾病和意外保障。另外，还可以用基金定投来为孩子储备教育基金。按照比例来算，孩子的教育金储备应该占家庭收入的10%左右为宜，养老保障和保险则最好在家庭收入的30%上下。在理财产品的选择上，中年老师可以选择中长期产品，因此，银行长期的定期存款也是可以考虑的理财方式之一。

　　老年教师：职业病来袭，医疗费用应增加

　　徐老师，57岁，大学教师，月收入6000元以上，三年后退休，儿女已成家。

　　徐老师从事了一辈子教育工作，很快就要退休回家养老，过上舒适的退休生活。然而，由于站在讲台上时间太长，使得他腰椎和颈椎产生骨质增生，腿部还患有静脉曲张。徐老师计划，退休以后要多加强锻炼，让身体更加健康，但毕竟到了一定年龄，他担心将来各种疾病并发，可能给家庭经济带来压力。

　　理财师建议：老年教师一般会开始出现各种职业病，有调查发现，超过半数以上的老师都患有颈椎病，静脉曲张，慢性咽炎等疾病。随着年龄增长，脑溢血、高血压、心脏病等多种疾病也会进入高发年龄段。因此，给自己留一些经济财力来应付看病十分重要。

　　“建议老年教师们最好留出3万元左右的现金以备不时只需，剩下的钱再来考虑购买理财产品。”理财师表示，在购买理财产品时，老年教师应该以保险产品为主，老年意外险等十分必要，这样可以保证在医保范围外，还能得到一部分的医疗经济补充。最后，老年人可以采取为儿子投资分红险的形式来获得一些红利收入，并避免年长带来的保费差异。