针对王先生的家庭财务状况，建行个人理财中心的理财师表示，尽管多数老人在退休后都有积蓄，但这笔钱毕竟是"养命钱"，理财时应讲求稳健。理财专家建议，随着年龄增长，老人医疗费用开支会逐步上升，王先生和老伴应预留1至2万元应急。应急备用金可考虑储蓄、货币市场基金或短期银行理财产品，以求取得较高变现性和一定收益。尤其是货币市场基金，"零认购费率"和"零赎回费率"能降低投资成本，提供更多的短线收益空间及流动性。
第二步：保险可选短期分红险
理财专家告诉记者，超过50岁的中老年人，对保险的保障需求日益增加。王先生和老伴在未购买任何商业保险的情况下，目前最需要的是医疗看护险，保费支出控制在年收入的10%即8000元左右。此外，专家推荐王先生购买短期分红险。这类产品保障较简单，为身故给付金，且保费较低，一般为几千元。不过这类产品可以保本，而且一般是5年期分红，在寿险固定利率2.5%的基础上还能享受红利，收益很可能高于银行存款。该类产品一般在各银行都有售，比较适合老人。
第三步：将高风险产品控制在15%
鉴于王先生和老伴目前的存款和退休金并不急用，理财专家建议，王先生应该减少股票投资的比例，只保持现有资金在股市运作，其余的存款可重新做一个稳健的投资组合。还可考虑选择中长期增值潜力高的混合型或股票型基金，模式可选定额定投。眼下多数银行均代销这类基金产品，如兴业银行"基金宝"、工行"基金股票双重精选Ⅱ"等，投向为开放或封闭式基金、证券基金，并参与股票投资及打新股。专家建议，老年人一般都不能承受过大的风险，如果将少量资金用于购买股票或基金，比例最好不要超过自有资金的15%，避免遭受过大的损失。
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