当投资市场环境变化较大、保险公司分红业务投资盈余大幅超出一般年度水平的情况下，保险公司可以向客户进行“特殊分红”，将分红业务实现的超额投资盈余及时回馈给客户。
可见，有多少分红的关键，就是要看整体投资市场情况和保险公司的经营管理业绩。由于分红产品每年分红水平并不固定，保险公司往往也不会给予许诺。
南京大学商学院保险学博士袁成表示，分红险的本质还是保险，消费者似乎太过关注它的收益情况，忽视了分红险还有保障功能。袁成说，分红险可以提供的保障有很多，包括意外、重疾、医疗等等。
分红险也是舶来品，袁成表示，保险产品搭上分红，最初也是为了拓展销路，为了更吸引客户，因此给产品赋予分红。可是，分红不过是锦上添花，归根结底，这依然是一份保险产品。
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