问：那自己是如何解决的呢？

　　答：“今年的我，已经年近不惑之年了，下周就是我的40岁生日。我原是公务员，辞职下海后，经营文具商店也有5年了，目前年收入稳定在12万元左右。老婆和我同岁，在事业单位上班，加上奖金，每年也有7万元收入。我们在南昌有2套住房，一套自住，一套出租，每月租金收入1200元，没有房贷。5年前，我和老婆分别购买了2份20年期重大疾病定期保险。目前，我在股票上投入了5.5万元，基金上投入1万元，另有银行存款4万元。我们育有一女，目前在法国上公立大学(免学费)，每年的注册费加上生活费要8万元。而我和老婆在南昌的开销，生活费加上车油费，每月大概2000元。感觉自己精力、体力都不如从前了，我开始担心我们家庭的养老生活。再加上近期股市震荡，我想把资金从股市上抽出来，给自己的家庭备一份养老保险规划。”

　　投保需求

　　杨老板和他妻子打算把投入股市的5.5万元资金转出来，做两人的养老保险规划。

　　财务分析：

　　杨先生及爱人目前收入稳定，家庭年收入为19万元，加上出租房屋的租金收入1.44万元，共计为20.44万元。除去女儿的教育费用8万元、日常生活费用2.4万元，实际每年可支配收入为10万元。

　　杨先生夫妇工作及收入较稳定，且未来无重大财务开支。鉴于此，加之杨先生已人到中年，养老理财应保守稳健。新华保险高级理财规划师张玉涛建议，杨先生购买保险的资金可适当提高比例，可将家庭可支配收入的30%至40%用于购买保险，这不仅不会影响现有的生活品质，而且还能为未来建立起完善的保障。杨先生可购买年金保险，为未来的养老生活建立专项补充养老基金。同时，杨先生夫妇于35岁时，各自购买20年期重大疾病保险，保障至55岁，宜补充较长保障期间的重疾保险。

　　杨先生保险利益如下(本产品为分红保险，假定投资收益水平中等)：

　　1，储备养老专项基金，从保险合同生效开始，每2年可以领取尊享人生年金保险保险金额(10万元+累积红利保额)的9%，即每次领取9000元+累积红利保额*9%，直到60周岁，共计领取10次。若这些生存金不领取，还可以继续累积生息，若累积到60岁，为133563元。

　　2，将杨先生股市里抽出来的资金一次性投入尊享人生年金保险的祝寿金账户，一次性投入51440元，到60岁可返还8万元+红利祝寿金，约为116053元。

　　到60岁时，杨先生的账户里可支配的养老金为133563+116053＝249616元。

　　3，从60岁到80岁，杨先生每年可以领取尊享人生年金保险保险金额(10万元+累积红利保额)的9%，即每次领取9000元+累积红利保额*9%，直到80周岁，共计领取20次。尊享人生年金保险采用保额复利分红，所以领取一次比一次多。60岁当年领取10555元，每年都增加，到80当年领取为12378元。