问：自女儿出生后，曾先生希望对自己有限的家庭收入进行合理的规划，让资金增值的速度更快，他考虑着手为未来的
养老金作准备，同时也要着手规划女儿的
教育金。同时，曾先生比较担心未来不可预测的风险。
答：曾先生家庭有两套房产，一套出租一套自住，出租房产目前市价40万元，租金1500元/月。自住房产目前市值90万元(贷款还需要每月供5000元左右)。曾先生有一辆16万元的车，无贷款。家庭每月基本开支4000元。
分析：资产配置收入来源单一
中意人寿理财师张浩威经理认为，曾先生一家属于典型的双白领家庭，此类型的家庭在珠三角城市中很普遍，曾先生的考虑也代表着很多白领家庭的理财需求。双白领家庭一般有如下特色：工资收入稳定并有一定的增幅，但是缺乏其他收入来源；在家庭资产结构中，房产占据的比例较大，负债情况比较合理；有
社保而且具有保险意识，在生活上追求高品质；普遍有投资理财观念，但是由于专业知识的缺乏，不知如何选择金融工具并予以实施。
张浩威通过中意人寿财务需求分析系统(FNA)为曾先生家庭的资产负债及现金流情况进行了定量分析。他表示，曾先生家庭正处于事业和家庭的成长期，这个阶段资产在快速积累，同时，支出和责任也是最大的。
“各项财务指标分析显示，曾先生家庭的财务结构较合理，负债较为适度，在一定时期内债务不会影响家庭生活品质，财务安全性较好。曾先生净资产比较高，负债合理，这是值得欣喜的。但是资产配置比较单一，房产占据了过多的份额，高达82.54%。房产具有增值不确定、流动性较弱的特征，如果份额过大，将影响家庭资产的长期安全性。”张浩威还指出，曾先生的金融资产都是以活期或者定期储蓄形式存在，虽然流动性和安全性可以得到充分的保障，但是却牺牲了这部分资金的有效收益性。
