另外，多位理财规划师都表示，一位老人的资产总数，并不能全部用来做理财资金。考虑到日常花销，以及遇到疾病或意外所需的费用，在理财前必须预留出一部分资金，以备不时之需。
张勇强调，预留资金这个环节绝对不能省略，一定要有。“一般给出的说法是以留出3-6个月的生活费为宜，假设老人每个月的生活费为2000元，他的预留资金起码要在6000元-12000元这个区间。而在有稳定的退休工资收入的情况下，最少也要留出3个月的工资。”
【保险理财】中老年人保险理财晚年生活的保护伞
老年理财采用保险的形式相对较少，一部分原因是保险公司针对老年人的险种少一些。更主要是认识不足，大多数人认为老年人买保险费率相对较高，不划算。我们需要从老年人保险的功用来看。老年保险主要的功用：
第一，资产管理及合理分配，保证在每一年都有合理的钱使用，不是最多，而是合理。我曾经做过一个调查，60岁退休，假设正好再活20年，给出两个养老方案选择，除此之外不能获得任何生活来源。第一个方案，每月用3000元，一共给足20年，共72万元。第二种方案，每月4000元，给其16年，共76.8万元，虽然第二种方案多给了4.8万元，但最后四年没费用，没有一个人选择第二套方案，即便再多给14.4万元，只是最后一年没费用，人们也不愿意选择第二方案。足见老年理财，资产管理及合理分配比收益来得更重要。
第二，把普通医疗及大病的费用与养老金做区分，看似要付出较大的代价来应付医疗，其实不然，可以避免因为疾病占用养老费用。现实生活中，影响养老品质往往不是生活费用，而是医疗费用，当我们有一个详尽的规划，生活品质会大大提高。
第三，如果我们有足够的资产，想传承给下一代，保险也不失为一种好方式。以上功能，通过其他渠道很难做到。走出老年保险理财的误区，保险只是一种帮我们解决问题的工具，如果用好这种工具，我们的生活会更美好！
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