出场人物——郭女士，32岁，金融街工作，月薪3万元，先生在另一公司做销售，月薪2万元。去年底喜获一女，目前刚休完产假上班。夫妻双方目前收入稳定，单位福利尚好。经同事提醒，考虑增加家庭保障及教育金储备。有银行存款20万元，无其他投资，无负债。

　　理财师分析：我喜欢这类客户，年轻有朝气，事业上升，家庭成长，刚做了父母就开始筹划未来。事实如此，他们特别乐意接受新鲜理念。比如他们准备拿20万元全部做投资，觉得自己年轻收入高，一切都没问题。风险为何物？尚无概念。玉树经历地震，我们聊到为何全球地震，只有中国伤亡惨重？人身和经济财产该如何保护起来才更安全。风险的发生不确定，周围有朋友英年早逝，留下百万负债和幼子，责任未尽，该如何面对？倘若之前未雨绸缪，提前准备，减少损失，何苦置全家于水火？一直等待风险发生，还是早早以确定的方式来管理风险更为明智？家庭资产中一部分可以去冒险，比如投资。博弈市场风险可以带来相应的收益，但有些资产是不可以冒险的，比如刚性需求的医疗、教育、养老。因为这几笔费用是人生一定会用到，用时一定要资金到位。既然不能冒险，就一定会用保险的方式做规划，以确保安全。客户听得非常认真，也很受触动。医疗中，尤其重大疾病不能承受，又以先生为重，而实际医疗费用里，一场重疾的费用至少30万元也是不争的事实。夫妻二人点头称是。

　　接下来关心女儿的教育。教育同样需要专款账户来规划，教育金通常以储蓄为主，有分红。到了孩子上大学的时候，一笔笔返还从18-21岁间分别支持到学业中。其中，附加了少儿重大疾病、住院费用，更为重要的是附加了投保人豁免。笔者想，这才体现了保险的精髓：一旦投保人遭遇风险，保险公司免除所有未交完的保费，而孩子的保障利益不变。到了大学，保险公司会按照合同所承诺一笔笔给付。作为父母，这该是最感欣慰的事情，不因自己而耽误孩子，保障了自己抚养孩子的责任。听了这些后，这位客户毫不犹豫地选择了教育金，因为觉得这种保障是任何金融机构都无法提供的。

　　这位客户的收入高却不固定，这也许是时下很多白领的担忧，担心未来不能维持较好的生活。那么，就从现在开始，用30岁的自己为20后的自己做些工作吧：每月节余储蓄起来，连续15年，等退休后除了分红每月还可以领取5000元的退休金。保证领取20年，其中退休当年即可领回全部保费。以后都可以享受每年6万元外加分红的成果了。