理财，谈到理财，相信大家都不陌生，各种各样的理财产品，五花八门，股票、基金、保险(放心保)等等，投资者应该从何下手，选择什么样的理财产品才能增值、保值？虽说“你不理财，财不理你”，但是，如你选到不合适自己的理财产品，或者做错了理财方式，那结果只会让你越“理”越烦。那么我们应该如何才能做好理财呢？

　　其实，理财的重点是在于把握一种平衡。认清各种理财品种的本质，结合自身需求，来合理配置相应的理财品种，分配好各种理财品种投资比重和投资规划。每一种理财产品的作用，投资标都是不同的，如何认清各种理财品种的本质也就显得尤为重要了，今天我们先来分析下被视为低风险的商业性保险理财产品，低风险是不是就意味着它就是较好的理财品种呢？

　　商业性保险理财产品，对于这种商业性保险理财产品，相信大家都不会陌生，对于现在市场上出现种类繁多的商业性保险理财产品，相信每一位投资保险产品的投资者都是冲着商业性保险理财产品的安全性、稳定性、和高于存款收益利预期而来。但我们发现商业性保险理财产品所谓安全性高，稳定性强的背后，面临着几大硬伤：

　　硬伤一：商业性保险理财产品流动性差。

　　商业性投资保险理财产品，其实并不是投越多越好，也不是越久越好，相反，投资商业性保险理财产品的比重应该是在一个家庭中占比最少的一种。

　　因为很多商业性保险理财产品都要求很长投资期限，5年、10年、15年等等，而且在此期限内是不可以套现取出来的，未到投资期限要求就取出资金，会被视为违约，不但本金不能全部取出，还会受到相应的惩罚。其流动性是所有理财产品中最差的一种，对一些中低收入投资者来说。保险理财产品并不合适他们。一旦出现突发情况急需资金的情况，只能违约退保，更多的会出现无法全部取出本金造成亏损的情况。保险流动性差是其最重要的硬伤之一。

　　案例：

　　储户2万元存款变保单急用钱退保违约金逾6千

　　张女士到银行存了2万元存款，到期取钱时，却被告知自己当初办理的是保险业务，再细看，手中的存单确是一张保单。想取钱还得向所投保的保险公司交纳6000余元违约金？这是怎么回事？

　　原来，在2011年张女士携带2万元钱，到银行办理存款业务。“银行窗口一位工作人员热情地给他推介了一款理财产品，说利率比银行普通存款的利率高。”听到利率较高，张女士就动了心，在一番介绍之后，银行工作人员便拿出一张业务单让张女士签字。由于经常在这里办理业务，和对方也比较熟，她没有细看单子上的内容，就签了名字。

　　今年5月底的一天，张女士突然接到一个电话，称其办理的保险已经到期，需要续交2万元钱，仔细询问后，她这才发现，去年自己拿回家的不是银行的存单，而是保险公司的保险单。