问:投资与理财:最近有舆论称,养老靠保险公司不靠谱,主要是保险公司规避了“长寿风险”以及诱导客户将分期领取的养老金一次性领完。对此,你怎么看?
答:在大都会人寿,有的养老金产品有确保领取期间和额外领取期间,比如从60岁到80岁是确保领取的,可以连本带利把养老金都拿出来;但80岁后,只要客户还活着,就还可以再从保险公领取养老金,这部分是额外领取的。这就有点像“稳赚不赔,越老越赚”。
我们还看到一个风险,就是让客户一次性领取养老金是非常具有风险的。要知道,很多老人那时候的头脑可能也不像年轻时那样反应敏锐,手里拿着几十万元,第一个盯着他的可能都不是家人,而是社会上的骗子。其次还有道德上的风险,比如家里有谁需要急用钱啦,可能把老人的这笔养老金都挪用了。所以说,老人一次性领取养老金具有很大的风险。
投资与理财:有这么一种人,他认为有一种更好的方式,能够得到比保险赔偿更高的回报,不一定要通过买商业养老保险来储备养老金了。你怎么看?
投资产生的回报通常是比保险公司的产品高一些,但6%以上收益率的金融工具中,有哪一样能够保证本金无损?保险的本质就不一样,保险的核心本质是保障,其资金运用受到严格的风险控制,长期的养老保险产品不但可以保证基本的返还金额,而且还会计算复利。单利变复利,长期的收益非常可观,以30年计算,单利和复利,同样的投入,同样的收益率,最后能差5倍。
投资与理财:你觉得国内外保险最大的差别是什么?
国外是考虑买几份、该买什么保险的问题,而在国内却还存在买不买保险的问题。当然啦,现在国内的保险环境已经有了很大的改观,目前是处于“买不买”和“买几份保险”状态的上升过程中,已经跟以前不一样了,但并不是所有人都说我就应该买。而我们寿险规划师的价值,就是要让他们意识到保险的价值。
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