此外,还有一位业内人士表示,目前在香港买保险的内地消费者90%以上是通过朋友、同学、同事等中间人介绍,这个中间人承担起达成信任桥梁的重要作用。因此,投资者要对中间人深入了解,不少在内地成交的不合法的“地下保单”就是因为轻信了中间人所致。
不过,比选择“中间人”更重要的是,自己做好功课,不要轻信。
香港保险四大优势
香港保险保费低、覆盖面全、分红率更高、更人性化,是内地消费者青睐的重要原因。不过,投资者注意,选择保险的重点是保障,并非发财。
深圳一位大型保险公司代理人表示,相比内地保险,香港保险更为人性化,“其实国内的保险产品基本都是学习海外保险,而且这两年并没有太多创新,而香港保险因竞争激烈,每年创新力度更大,更贴近投保人自身的需求,在赔付等细节上做的更灵活、更人性化,确实优于国内品种。”
“在香港买保险的费率比内地低,如重大疾病险,大致比内地低两至三成。若购买寿险附加重大疾病险,费率一般仅为内地的1/2甚至1/3。”友邦保险的一位代理人说,由于香港保险市场竞争激烈,价格虽然便宜,保障范围却更广。如以工银安盛人寿“御立方二号保障计划”为例,同样30岁男性选择10年缴费,年缴11940元,可以获得20万元重大疾病保障。理赔范围内的40种重大疾病分为4组,每次理赔后,理赔疾病所属的组别将不再包含在重大疾病保障范围内。而若选择安盛(香港)的“康采严重疾病保障”,选择保额20万港币,10年缴费,那么每年仅需6850港币。值得注意的是,这款产品定义的严重疾病达到56种,还包括非严重疾病18种,且非严重疾病可以理赔3次。
一位保险从业人士介绍,对重疾的定义,内地保险公司一般在三四十种左右,而香港一般在50种以上,针对儿童还额外包含6种少儿高发疾病。
第三,若从收益型险种来看,香港保险的投资标的更为广泛,因此收益率更高。数据显示,虽然香港保险分红率最近10年从10%下滑到5%左右,但国内保险分红同样在下滑,目前分红率仅2%左右。
第四,香港保险也应该是资产配置的一个重要环节。据了解,香港保险可以通过美元或者港币购买,到最后同样用美元或者港币赔付,若投资者本身就有这样币种,不妨选择香港保险,也是打理资金的好办法。比如近期有上亿元大额香港保单的出现,不少就是作为资产配置。
值得注意的是,虽然香港保险收益率高于国内,但有一个基本原则是“保险收益无法跑过通胀“,因此,选择保险更重要是做一个保障。
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