一、现金规划

　　1、家庭备用金预留3个月的日常开销2万元即可。用原来的活期存款5万元购买“日积月累”理财产品，可在工作时间内随时赎回，本金立即到账，收益是活期存款的6.5倍，同时付先生还可向银行申请办一张信用卡，以备不时之需。

　　2、在风险可控情况下，投资收益较高的理财产品。将定期到期资金10万元用于购买银行6-12个月理财产品，年收益5.5%左右。

　　3、将手中持有的市值约2.2万元股票基金进行置换，置换成近一年来涨幅较好的股票基金。

　　二、教育规划

　　付先生孩子才1岁，需要为小孩提前准备教育金。从付先生家庭收入来看可从两方面入手，1、选择一支近三年业绩都在排名前四分之一的基金公司旗下的基金作基金定投，每月自动扣缴1000元，可做15-20年；2、选择性给小孩投保，选择产品时应考虑家庭经济状况，主要保障意外、疾病、门诊、住院等方面，建议每年给小孩购买社区医疗保险及门诊险。

　　三、保险规划

　　付先生的妻子辞职在家带小孩，没有工作势必会影响到付先生夫妻二人的养老计划，付先生的妻子如果遇到重大疾病和意外也会影响到这个家庭，建议付先生可以为其妻子购买金裕丰年两全保险附加重大疾病和意外伤害，保障比较全面，可随情况搭配，还可年金转换，年缴保费1万元左右。

　　[案例]

　　年入14万想换房养女工薪阶层夫妻如何理财

　　案例：张先生和覃女士夫妻两人都是工薪阶层，张先生月收入5000元，妻子月收入3600元，加上每年的奖金，两人年收入共14万元。目前家庭有存款15万元。另有20万元资金投入到股市，现在亏损约50%。家庭目前有住房一套，价值60万元，房贷支出每月约2000元；有一个4岁的宝宝，在上幼儿园。家庭日常生活开支每月需3500元，夫妻两人均有社保和医保。

　　理财目标：1。目前居住的是二居室，想在两三年内达成换房目标。2。给孝存一些教育基金，以便他将来上大学的时候不用发愁。3。双方父母均有退休金，目前不用他们操心，在达成换房计划以后，他们想买一辆车，15万元左右的。

　　理财建议

　　招商银行郑州分行经三路营业厅理财经理宋恒信给出如下理财规划。

　　张先生一家年收入14万元，每月生活开支和房贷支出共5500元，一年支出6.6万元，每年可以节余7.4万元，张先生一家想要在两三年内换一个大一点的房子，以郑州现在的状况来看，如果他们想换一个130平方米左右的房子，房价是8000元每平方米的话，这套房总价是104万元。因为张先生是二套房，需要支付6成首付即62.4万元。

　　张先生目前的银行存款是15万元，他们每年还可以节余7.4万元，两年之后可节余15万元，加上原有存款一共是30万元，距离二套房首付还差32万元。

　　从上述条件来看，张先生一家如果希望在两三年内换更大的房子，势必会造成较大的生活压力，建议张先生可以把换房计划稍往后再延一下，比如五年后买房。在前五年，张先生一家将家庭多余资金全都用于换房，没有多余资金用作教育投资，其原有20万股市内的资金可以当做长期投资，用于孩子的教育资金，当然孩子的教育资金全部投于股市不太合理。

　　目前张先生孝4岁，离上大学还有14年的时间，5年以后孝9岁，离上大学还有9年时间，这个时间段，张先生换房之后，在还房贷的同时，每年可剩5万元左右结余资金，张先生可以以一部分资金购买债券类的投资产品，年收益约为6%左右，作为孩子教育准备金的一部分，假如他每月投1500元用于教育投资，年收益5%的话，9年后可以得到的回报是21.5万元，加上之前的股票投资足够应付孩子的大学费用。

　　张先生在换房以及为孩子预备了教育金之后，结余资金十分有限，若是以张先生这一情况来购车，购车之后家庭开销相对又添加了，所以不太主张张先生急于购车。并且跟着爸爸妈妈年纪的添加，老人家的医疗开销会相应添加，张先生需要为爸爸妈妈及自个预备一有些的养老金，所以若是购车将可能会影响这一有些必要开销。当然若是张先生及太太在之后的时刻，收入有比较大的添加，也能够依据其时的实践情况对自个的理财计划进行及时的调整。