问：这样高收入的家庭该如何理财呢？
答：不仅如此，由于早期女方家庭的要求，马先生夫妇先后购买了3处房产，自住房产以及在房产市场的两套房子价值分别为800万元、400万元（净到手）、400万元（净到手），目前已有显着的升值，且持有期均已超过5年，如果去除各项税费后，其余两套租金均可达到6000元/月。
虽然收入颇丰，但家庭成员的开销也不小。根据马先生的介绍，目前家庭成员每月不可报销的各类支出总额为25000元（包括女儿教育支出），每年家庭支出的保险费用为6万元。每年暑假，全家出国旅游的费用加消费预算平均约8万元（视国家地区而定）。另外，马先生家庭会利用其他时间进行一次国内旅游，平均预算为2万元。
在这样的情况下，马先生夫妇目前资金共同管理的配置状况为：股票300万元（亏损约40%），P2P产品200万元，年化收益约为12%，固定收益信托100万，年化收益率9%，3个月期银行理财产品100万，年化收益率4.2%，货币式基金50万，年化收益率3%，活期存款50万。
马先生表示，希望自己能在60岁退休，马太太则希望自己能在55岁退休，他们还希望女儿今年能去美国读中学，女儿已经为此做好准备。这样一来，预计每年就要产生40万元的费用，大概得持续支付到他们退休。同时，他们希望三年后在女儿上大学时，能为其在美国购买一套公寓房，虽然现在仍不确定以后女儿读大学与生活的城市，但预算估计需要360万人民币。
而且，他们希望退休后仍然能享受目前的生活水平，同时也能保持目前的购买力水平，而两人法定及商业保险支付的退休金，目前预计能支付所有的日常生活开支。
基于马先生现有的家庭财务状况，融义财富的理财师把马先生夫妇的理财规划分为2个阶段：退休前和退休后。
退休前的规划：未雨绸缪，统筹考虑
收益率要求。由于马先生工作为创业型，本身具有高风险高收益的特征，因此对于其家庭资产规划，以必要报酬率进行规划。根据计算可得，马先生目前资产在退休前的必要报酬率为7.73%（计算部分略，系根据上文数据模拟计算获得），不额外增加风险。
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