自由职业者应该如何购买保险
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[导读]：首先应该投保高保障的保险产品，比如意外保险、医疗保险、重大疾病保险、寿险等，待运作正常、收入稳定且提升后，再及时增加养老保险，你觉得呢？
并且投保保额要切合实际。一般一个家庭要从被保险人去世带来的财务冲击中恢复过来，必须在头10年维持原家庭收入水平，简单的说就是被保险人目前年收入的10倍。同时，还应该加上贷(借)款总额的保额，以解决因意外发生不测给家人带来的债务压力。
保险产品要合理配备。自由职业者购买保险要切合实际、突出重点、分步实施。如在创业阶段，就必须考虑到创业期间的高风险程度，首先应该投保高保障的保险产品，比如
意外保险、医疗保险、
重大疾病保险、寿险等，待运作正常、收入稳定且提升后，再及时增加养老保险；
保费支出要量力而行。就
人寿保险而言，保费的支出其实也是一门学问，太高了会影响日常生活和企业的正常运作，太低了无法满足所需要的保障。建议人寿保险一般拿出家庭年收入的15-20%左右用于商业保险的支出是比较合理的。
★案例分析：
男，32岁，自由职业者，在上海，已婚无孩子(打算1年内有孩子)。目前无贷款，家庭年收入约10万，想求助一个比较好的商业医疗保险，年度保险花费5千左右。
保险规划：
大概健康保障方面5000-6000比较适合。这样的方案不仅解决重大问题，也解决小问题：比如住院或意外，医疗费用，进口药/自费药/新药等。
方案如下：
1。意外或者自然身故保障+全残保障+大病保障==20万额度，大概5000多每年，这个是返还型的，即无疾在70岁返还20万现金；
2。意外险，30-50万额度，数百元，保障身价；
3。住院医疗+意外伤害医疗(无次数限制，进口药/自费药/新药都可以报销).
★投保指南：
由职业者有比较明显的共同点：
1、月收入不是很稳定；
3、公司福利跟业绩挂钩，不稳定。
针对上面几点，自由职业者在购买保险的时候，要注意以下的问题：
1、社保是一种福利，也是保障的基础，如果公司支持的话，应该尽力争取购买，如果公司不支持，也可以推而求其次，拥有工作地户口的自由职业者购买城镇居民医疗保险。
2、补充购买保障全面的商业保险。商业保险是社保的
至佳搭档，能够补充社会保险的不足，对于那部分无法购买社保的自由职业者，就显得更加重要了。
3、商业保险按照保障标的(保什么)划分，可以分为
意外伤害保险，意外医疗保险，住院医疗保险，重大疾病保险，
终身寿险。投保保障全面的险种组合，获得全面的意外保障、生命保障和医疗保障。因为经常外出奔波，意外风险较大，适当加高意外险的保额，或者购买专门的交通意外险。
4、商业保险按照投资方向(保什么)划分，可以分为
分红险、
万能险、投资连结保险。因为销售人员的收入存在波动性，尽量选择灵活的万能险或投资连结保险。
