家庭理财有啥好选择
向日葵保险网
[导读]：现阶段，金融理财机构业务员在推销理财产品时一般普遍存在避重就轻的现象，为完成业绩考核任务积极推销理财产品，或者本身对投资理财领域欠缺专业积累，盲目推荐给客户购买。投资者不能听信其一面之词，购买前一定要多做功课、仔细考量。
货币市场基金
2012年，货币市场基金A类、B类平均收益率分别为3.95%和4.14%，其中超过6成的货基A类收益率在4%以上。而一年期定期存款利率仅为3%，货币基金的年化利率甚至超过了2年期定期存款利率3.75%。
截至2013年4月末，公募基金中货币基金有71只，规模为5615.67亿元，占公募基金总规模的近20%。今年以来，货币基金成立了28只，发行份额为1004.15亿份，单只产品份额为35.86亿份。华泰柏瑞基金公司货币基金今年前5个月，规模从22亿增加至近50亿；2012年年底成立的华宝添益，首募规模18亿元，截至5月27日，规模已上升至56亿；目前规模最大的货币基金在500亿元以上。
货币基金的功能进一步完善，重要表现之一便是实现了T+0取现的便捷。广发货币A、嘉实货币、华夏现金增利、汇添富货币、国泰货币、南方现金A、银河基金[微博]银富货币、民生加银现金增利、华宝兴业货币、易方达货币A/B等多家公司均实现了“T+0”服务。
固定收益、低险票据类银行理财产品
银行理财产品在经历了金融危机的冲击之后，权益类产品管理不足的弱点暴露，在银监会的管理规范下，重点推出了固定收益类，银行票据类低风险理财产品，收益率普遍在4%～5%。在如兴业、民生、桂林银行、杭州银行等股份制银行及地方城市商业银行等中小型银行，该类型的理财产品，只要购买金额在10万～30万元收益率可达到6%～7%。
股票、债券、外汇等银行理财产品，外资银行的理财产品更优一些，但由于产品整体的收益率稳定性欠缺，建议家庭理财不宜盲目购买该类型产品。选择配置1年期内理财产品时，应购买固定收益类和票据类低风险银行做得优质的理财产品。
分级基金A类固定收益类基金
分级基金分为股票型和债券型分级基金，其中股票型分级基金又包括指数型和主动管理型分级基金。分级基金中的A类份额都是规定了固定收益率的，如参照标准为一年期存款利率或3年期存款利率加一个固定利率。
股票分级基金的A类份额约定收益现在一般在6%～7%，高于债券型分级基金的收益，但存在一定的风险，二级市场的收益表现也稍好。
相较于具有类比性的银行理财产品，分级基金A类份额门槛较低，与基金的申购门槛一致，仅1000元就可以申购。而债券型分级基金的约定收益在4%以上，而且债券基金的稳健收益力强，按期兑现约定收益的稳定性高。
保险
很多家庭偏好在银行存款，而不注重保险产品的配置，其实保险产品具有家庭保障的功能，消费型保险更具备“杠杆保障”的功能，每年几千元，甚至几百元就能满足家庭保障几十万元上百万元的人寿、健康保障需求。而返还型保险还具有长期保障的功能，但在购买返还型保险时需要购买分红型保险，才能在现在保监会规定2.5%的恒定费率的基础上，获得浮动的保险分红收益。
无论
健康保险，还是
年金保险，都是家庭理财重点要配置的产品，选择分红水平好的保险公司购买保险返还型产品，可获得约4%左右的综合收益，重要的是在未来可以固定有一大笔健康资金和每年固定的年金领入，补充养老资金的不足。
