问:如何通过投资理财,能较从容地送女儿本科毕业后出国留学,夫妻俩在丈夫55岁退休后有比较充裕的资金享受生活?
答:家庭目前有40万元银行活期存款,8万元基金,12万元股票,家庭两套住房分别为:市值60万元的投资房产(无按揭),市值80万元的自用住宅。马先生月薪1万元左右,年终奖3万元。投资的房产每月有1300元房租收入。家庭每月固定开销3000元左右,女儿的教育费1000元,父母赡养费1000元。家庭收入和支出一直比较稳定。
[理财分析]
李女士家庭属于高资产无负债家庭,自用住宅不计在内,有120万元中的五成属于投资性资产,投资性资产占比高。李女士家庭年收入为16.56万,在东莞属于中等收入家庭,支出6万元,结余10.56万元,每月闲置资金是6300元,是一个高收入低支出的家庭,家庭理财规划弹性大。考虑李女士家庭情况及风险属性,将来子女留学费用的增加及其他导致家庭月消费金额上涨的因素,建议做稳健型投资。
[理财目标]
1、80万元留学准备金的投资配置。2、希望有一个高品质的老年生活。