通胀预期中年终奖该怎么花
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[导读]：这类人的年终奖相对较多，可以考虑把这笔钱用作车贷的提前还款。毕竟汽车贷款的利率比房贷的利率高，这样可减少不必要付出的利息。至于提前还贷合不合算，可以参照购房贷款的提前还贷情况，你觉得呢？
第一步，先考虑“必须要交的”，包括房贷、赡养老人、到期的债务、子女学费等；第二步是“必须要花的”，包括个人或家庭的衣食住行等必需品的支出；第三步是“必须要攒的”，包括保险、
养老金等储备。扣除以上部分后，剩余的财力最好将其用作投资。“年终奖的打理要兼顾消费与投资，拿出三成去消费、七成去投资。”
出路
四种方法供选择
我国经济“保八”任务的完成其实早在人们的意料之中，而上周发布的全年经济运行数据也进一步让这个猜想成为事实。在经济企稳回升得以证实之后，与之紧随的是存款准备金率的再度上调、央票利率的上调，以及众多对加息时间节点的猜想，这似乎又在警示人们，通胀也在悄然临近，理财急需重新布局。如今正值农历岁末，这也是大家接受年终“红包”的时节，在通胀预期中，怎样为年终奖这个不大不小的“红包”找个理财出路，成了很多人正在思考的问题。
■提前还贷提醒：先考量自己的投资能力
如今，以一般白领阶层的收入来说，几千元至数万元不等的年终奖是否应该拿去提前归还房贷一直是个问题。在高新区某IT企业工作的庞先生，其年终奖大致为15000元左右，除去过年为家庭老小预算的各项消费开支外，还有将近10000元的结余，加之2012年的部分存款，他正思考是否要在加息之前提前归还房贷3万元。
交通银行陕西省分行曲江支行理财师李以恒这样建议：一般来说，银行每年1月1日会根据央行规定对房贷利率调息一次，也就是说，现在已经过了2010年1月1日，今年庞先生归还贷款时仍会按照2012年的低利率计算，暂时不用考虑加息为其家庭带来的负担；如果2013年进行几次调息后，庞先生可考虑提前还贷的问题。贷款买房家庭在遭遇加息预期时，是否都需要考虑提前还贷呢？李以恒认为，这仍需根据每个家庭不同的投资能力加以判断，如果仅仅是将家庭结余用于定期或活期存款，那么其利息收益肯定不如提前还贷节省的利息多，建议这类不善理财的家庭可考虑提前还贷；相反，如果对其他理财渠道如股票、基金、黄金等较为擅长，可考虑将这部分家庭结余投资稍具风险、但收益较为可观的市场，毕竟，眼下并没有呈现出严重的通胀特性，相对提前还贷节省的利息而言，其他的投资市场也可能获取不菲的投资收益。所以建议各个家庭根据自己的投资能力决定是否需要提前还贷。
■购买保险提醒：兼顾保障强过定存
一般来说，经营效益较好的企业会为员工发放年终奖，而通常这类企业为员工购买的保险保障也较为全面，
社保养老金、
医疗保险、
失业保险等一应俱全，那么，已有年终奖“入袋”的人们再多余买些保险还值得吗？答案是肯定的。
招商银行金葵花财富管理中心高级经理裴嵘炜认为，利用每年的年终奖为自己或家庭主力购买长期寿险是非常好的理财方式。如今市面上售卖的长期寿险大都具备养老、大病保障、附加意外医疗保障等多重功能，在原有社保基础上，为家庭收入的主力补充购买保险保障，也可使家庭经济基础更加稳固。裴嵘炜建议，每年年终奖发放后，固定拿出5000~6000元购买
万能险或
分红险，既可以为未来养老储备更多的资金，也可在保单生效的这些年里为自己和家人增加保障，防范意外事件为家庭带来的冲击，同时，万能险大致每年5%以上的分红收益也高于同期的定期存款利率，复利效应也使这类保单增值。将保险当作长期储蓄来做，是非常适合年轻人或中年人的一类理财方式。
■买份基金提醒：选只主题基金吧
从2006~2007年的牛市开始，基金就成了普通百姓最炙手可热的投资品种，2009年我国经济的企稳复苏为股票市场带来了70%以上的涨幅，指数型基金成了这一年最为风光的投资品种。然而，随着通胀预期的袭来，股市的不确定性成了热门话题，而专家也并不建议投资者继续将眼光集中在指数型基金上，而是转投部分选股能力较强的基金产品，或部分有着一定投资主题的基金。“股市热点轮动，有时看似并不被看好的行业，反而可能在利空出尽后迎来上涨，短期来说，建议投资者可适当关注部分超配金融或地产类个股的偏股型基金。”裴嵘炜个人这样认为，2013年的中国股市很有可能反复无常，想迎来类似2009年的普遍上涨是不大可能的，根据股市热点投资基金才有可能取得不错的收益。
另外，招行等众多银行也开通了基金按日或按周定投的业务，例如，投资者有一笔年终奖，可在某个较为合适的时机每日定投300元，一个月下来不超过万元，可以熨平短期以内的投资风险，这笔钱在短期内分批投入市场，可获得平均收益。
但李以恒同时提醒投资者，如果对市场短期预期并不是太好，建议先不要按日或按周定投，这样可能存在较大的风险，要在市场相对平稳的低点介入，才有可能获得相对稳定的收益。李以恒个人认为，2013年的上半年市场存在二次探底的可能性，因此这段时间做短期的投资者应当慎之又慎。
■购买黄金提醒：想好要收藏还是要投资
岁末年初，金灿灿的黄金饰品、藏品甚至投资类的实物金、纸黄金都备受瞩目，中国人对黄金的热爱不仅限于投资、收藏，黄金饰品也成为送礼的上品。在认识到股市的大起大落和通胀的威胁后，人们对黄金的保值特性更加关注，最近，不断有读者打进电话咨询岁末年初黄金投资价值的问题，而很多持有年终奖过年的人们也想利用黄金这种投资渠道，为自己的财产找到一条合理的保值出路。
李以恒认为，是否要购买黄金，理财者首先要清楚自己购买黄金的目的是为了收藏还是投资；目前市面上发行了很多具备收藏价值的贺岁金条、纪念金币等，题材涉及奥运会、新中国成立60周年、世博会等，只要是正规渠道发行的金银藏品，还是具备收藏价值的，以收藏为目的的理财者可不必过于关注短期金价的变动，而更应以其稀缺性、流通性等因素观察其未来的升值潜力；而对于打算投资实物金或纸黄金的理财者来说，两位理财师均认为现在的金价处于均衡偏高的位置，投资者应该谨慎介入。裴嵘炜认为，从长远来看，如今的金价并不算高估，但是仅就短期投资来看，1100美元左右的价格确实具有很大的短期投资风险，并不算好的投资时机。
