去年“双十一”，万能险、基金、银行理财等众多具有理财功能产品集体亮相。令人诧异的是，一向被视为“小弟弟”的万能险扛起保险成交大旗——一方面受益网络消费大军，另一方面也与保险费率改革以来新品更符合客户需求密切相关。
【热度】
井喷
11月11日上午9：18，国华人寿华瑞2号准时开售，海量的数据喷涌而入，9分34秒后，预期年化收益7%的华瑞2号成交金额便轻松破亿。用时不到10分钟，首次参加“双11”的国华人寿即成为全网第2个破亿的单店，也是花费最短时间成功破亿元的单品单店。
据国华人寿提供的数据，“双11”一天，国华人寿天猫旗舰店全店销售额5.26亿元，其中华瑞2号4.62亿元，华瑞3号5900万元。
在客户体验方面，一个完全了解产品的熟练客户，可以在10秒钟内完成投保过程，所有的退保和领取都可以在线完成，客户退保可以实现T+1到账，彻底改变了过去保险业退保难的不良口碑。
据了解，国华人寿天猫旗舰店客服的平均响应速度在17秒左右，老客户的回头率超过九成，短期产品的持有时间一般为最低持有期限的2-3倍。
国华人寿在网销平台的规划，除继续推出各类理财类保险外，国华人寿也针对互联网客户的需求和基于客户数据的研究与分析，开发出更多的保障类产品，目前已经上线的产品加上即将上线的产品，国华电商产品的总数将超过30款。
在理财类产品方面，2013年国华电商的万能型理财产品从原先的3款增至8款，最短持有期从1个月至3年期的理财产品架构齐全，满足了客户不同的理财需求。
【深度】
人身险费率改革催发新品
万能险在网络掀起的浪潮与产品的推陈出新也密切相关。
2013年8月初，保监会正式启动普通型人身保险费率改革，允许寿险公司突破2.5%的预定利率限制，这意味着保险公司将有更大的定价权，能够以更优惠的价格销售寿险保单。因此，在购买保险产品时，消费者最好能够询问清楚产品的预定利率，预定利率越高，对消费者来说，价格相对就越实惠。
记者注意到，自人身险费率改革新政实施以来，保险公司争相推出费改新产品，继第一波传统型人身险新品亮相市场不久，部分险企又着手进行非传统险的改良，费改影响仍在持续发酵。
以复星保德信人寿新上市的一款万能险产品——财星一号终身寿险（万能型）为例，该产品不收取初始费用、保单管理费和风险保费，客户的资金100%进入投资账户，最大限度发挥投资效率。
其次，借助于股东复星集团的资源平台和专业经验，在前十个保单期间内，产品将为客户提供每年2.5%的最低保证利率；而产品上市后预期结算年利率将为4.75%，高于市场平均结算利率。
此外，该产品可以部分领取账户价值、灵活变现，且可以进行保单贷款，生效一年后的贷款额度可达账户价值的90%，贷出的款项仍可在账户中滚存生息。
