如平安少儿综合保险，涵盖日常意外及意外医疗、特有15种儿童常见重大疾病保障，年交保费仅需410元，基本保障涵盖意外身故保额10万元，疾病身故保额5万元，意外住院医疗保额6万元，意外门诊医疗5000元，意外住院津贴100元/天，疾病住院医疗6万元，少儿重大疾病保额5万元等。

　　【规划】教育金投保越早积累越多

　　随着生活成本、教育费用等节节攀升，如何为孩子储备足够的成长基金也是父母最为关心的话题之一。调查显示，每个家庭用于子女教育的费用平均超过17万元，并且这个数字还在持续增长，高额的教育支出已使众多工薪家庭不堪重负。

　　新华人寿贵州分公司保险专家杨云表示，如果能将每年孩子的压岁钱合理利用，积少成多，将会大大减轻家长的经济负担。购买教育金类的少儿保险即是一个安全稳妥的渠道，用保险计划积累教育金更具规划性，定时缴费，按时领取，有力地保证“专款专用”。儿童教育金保险在孩子5岁前投保最为合适。“投保时间越早，积累的教育金越多，年缴费越少，保障也越早。”

　　据记者了解到，目前，大多数教育金保险系两全保险(分红型)，到了约定给付期时可以每年领取一笔资金，一般为初中、高中、大学以及婚嫁阶段。大多数教育金保险的纯理财收益不会太高，可能略高于银行存款，但作为略带强制性的储蓄，其“专款专用”的特点还是令被保险人受益匪浅。

　　另外，大多教育金保险还具有“豁免优势”：在父母不幸身故、全残、罹患条款规定的大病以及处于疾病终末期、60岁后需要长期护理等合同约定的五种情况下，可以豁免以后的各期保险费。这样，即使父母因以上几种情况失去了经济能力，孩子的保障依然不会受到影响，解除了父母的后顾之忧。

　　【建议】根据年龄段选择产品

　　中国人寿保险专家建议，给孩子投保不必盲目，可以根据孩子年龄段进行险种选择。

　　比如，对于0—4岁少儿来说，发生呼吸系统疾病概率较高，保险理赔率也较高，应首先考虑疾病方面的保障；对于5—12岁青少年来说，发生意外的概率更高，应优先考虑意外险；对12—18岁未成年来说，对将来读高中、大学甚至出国留学所需的大笔教育金需求迫切，应在意外、健康保障基础上，考虑教育金的规划。

　　保额的高低代表着保障力度的大小，于是家长给孩子购买保险时往往容易陷入保额越高越好的误区。其实，儿童不是家庭的经济支柱，不必为孩子的人身安全投保高额保险。因此，给小孩子买较高的保额没有必要。

　　而且，随着孩子年龄变化，对保险的具体需求也在变化。比如，小孩子一两岁的时候，由于有大人时刻在身边照顾，因此发生意外的几率较小。但是，当孩子长到六七岁以后，会经常一个人出去玩耍，出现意外的几率也随之提高，意外险保额定得高一点就很有必要。

　　另外，保险专家建议，在给孩子买保险时切忌互相攀比，应根据家庭经济状况量入为出。保险业有一个公认的定律，就是总保费支出为家庭年收入10%为宜。在这个标准基础上，一般来说儿童险占家庭总保险开支的两成就足够了。比如，一个年收入10万元的三口之家，买保险的总开支为1万元，则给孩子缴的保费约2000元。

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　　少儿险投保注意事项

　　1.缴费期不必太长。由于儿童随着年龄增长，尤其是跨入成人期后，投保需求会发生变化，所以儿童险的缴费年限不宜太长，给孩子购买的保险产品的缴费期可以集中在孩子未成年之前，控制在10年—20年为好，在他长大成人之后，可选择合适的险种为自己投保。

　　2.先保大人后保小孩。大人在很大程度上是孩子的“保护伞”，因此，必须先保障大人的健康安全，孩子才有保障。

　　3.保额不要超限。为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险(如定期寿险、意外险)，累计保额不要超过10万元，因为超过的部分即便付了保费也无效。这是中国保监会为防范道德风险所作的硬性规定。

　　4.购买豁免附加险。在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。