该人士介绍，目前通常所称的“余额宝”和此次元宵节大家所说的“余额宝”实际上是性质完全不同的两款产品，前者是一款风险较低的货币基金产品，而后者则是一款风险相对较高的万能险产品。基金产品有申购和赎回的概念，而保险产品如果提前退出则属于退保。货币基金申购、赎回不收取手续费，而保险产品的退保则有退保损失。
保单生效初期退保损失大
其实，如果以退保所产生的损失来衡量的话，保险版余额宝的退保损失在各保险产品中已属很小。实际上，一些非消费型的长期保险产品的退保损失远高于3%，如果在保单生效的首年退保，本金损失可达九成。
保险消费者李女士曾经在一家银行网点购买了“理财产品”，后来才得知是被销售人员误导，自己买的是一款分红险，收益率也不如预期，最后她到保险公司要求退保，而一问之下才知道，自己已经先后交了30万元的保费，如果中途退保，能拿回的现金还不到5万元。
保险精算师李先生告诉北京青年报记者，保险产品的退保金和保单的现金价值密切相关。所谓现金价值，是指投保人终止保险契约，可以领回的以前已缴付的保费与利息积存金。现金价值随着投保年数的增加而递增。由于长期寿险产品前期扣除的各项费用较多，如代理人佣金、保费管理费等，保单生效后的前几年现金价值非常低。
以偏重保障功能、现金价值低的终身寿险产品为例，如一款每年缴费1万元、缴费期20年的保险产品，第一年退保将损失本金9000多元，而到第20年缴费期结束，保险的现金价值也仅为50%；而以另一款缴费期为20年、每年缴费4万多元的分红险为例，投保当年退保的损失将达70%，随后逐年降低退保损失，到了保险期间中期以后退保时所累计领取的金额才将与保费支付持平。
保监会限制高现金价值保险产品“拉客”
2月20日，保监会发布了《关于规范高现金价值产品有关事项的通知》，限制保险公司通过高现金价值保单获取客户资源的发展模式，抑制保险理财产品过快发展，避免行业恶性竞争。
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