准备退休者：1.退休规划；2.投资规划；3.税务规划；4.现金规划；5.资产传承规划
从这里可以看出，该家庭的理财目标应该是：1.教育费用；2.购买保险；3.养老金；4.提高投资收益稳定性。
第二步：选择理财工具
投资规划：对于这个家庭来说，提高投资收益稳定性，远比获得更大收益更重要。要把银行里的钱盘活，扣除为教育费用准备的预期基本金，留存10%-20%在银行作为家庭紧急备用金，另外的部分可以按比例投资到基金、股票等金融市场，这是个具有一定抗风险能力的家庭，如果想省心省力，也可以投资一些分红险、投连险，具体分配比例要以主人的风险偏好为参考。
保险规划：家庭财产保险、人身的寿险、意外险、重大疾病险都是必备的。两处房屋及室内的财产保险是大多数家庭忽略的，但这却是生活的基本保障。另外，作为家庭的经济支柱，必要的人寿保险是家人生活的保障，也是爱和责任的体现。先生和太太都需要给自己准备一定的终身寿险、意外险、重疾险，当意外发生时家庭不会面对财务危机。
教育规划：该家庭收入稳定，现有存款100万，足以应对孩子的大学费用，但如果有读研、出国求学计划，就应该有一些投资型产品以保障教育费用的充足，可以进行一些银行理财产品、基金的投资。
养老规划：夫妻双方都是较稳定的工作，养老金也相应有了一定的保障，但光凭国家养老也只能保证基本生活，无法提高品质要求，甚至不能保证急需用钱时就能立即解决。如果有一套房子可以顺利出租，也能做一定的补充。但还是建议进行一定的年金类投资，以保障养老金的固定性。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
