中年夫妻生子该如何理财保障未来生活

向日葵保险网

[导读]：周女士30岁，IT公司职员，税后年收入9.8万元，有社保无商业保险，丈夫35岁，税后年收入12.72万元，有社保无商保。周女士有多年投资经验，坚持长期投资并期许资金能实现稳步增长，每年证券买卖收入大约2万元，不接触期货等高风险投资品种。

　　问：该如何设置理财方案？

　　答：刚购置310万的房产，向银行申请了150万元商业贷款(采取等额本息还款法)，目前贷款余额为150万，贷款剩余年限30年。周女士目前已婚无子女，计划2年内生育小孩，并给予小孩良好的教育。周女士目前有2套房产，生育小孩后计划住到大房子中，单身公寓用于出租。

　　理财目标

　　增加保障，提高抗风险能力。预计两年内生育子女，准备子女从幼儿园到出国留学的费用。为养老做准备，有一个高品质的退休生活，计划现金流安排至85岁。每10年换购一台现值15万元的车，共两次。

　　理财分析

　　以目前的收入水准，以无风险利率4%或风险属性法估计合理的投资报酬率8.8%代入，理财准备在各年度都保持正数，表示所有的理财目标都可以即时完成。如果以4%的报酬率累计生息资产，则到两夫妻终老时会有3637万元的遗产。

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