近期，不少新婚夫妇表达自己的困惑：一方面，忙着买房购车；另一方面，又怕保险“缺席”，一旦出事就“手停口停”。
下面介绍一个案例，具体解析一下如何规避新婚夫妇家庭生活中的风险。
●背景介绍
80后新婚夫妻，丈夫张先生，30岁，广州某企业销售经理，收入不够稳定，近两年平均税后月薪1万元左右，年终奖视业绩而定，大概是2万元。妻子刘女士，27岁，广州某事业单位员工，月薪8000元，工作稳定，每年度各类奖金合计1.5万元左右。家庭有定期存款8万元，活期存款5万元，3万元股票资产，5万元基金资产。双方父母都有比较可观的退休金，暂时没有养老的负担。
●支出情况
今年父母给首期，小夫妻自己贷款了60万元按揭了一套130万元的住房，还款周期是10年，每月公积金按揭还款额约6200元。购置12万元的私家车一辆，贷款10万元，还款周期是5年，每月还款额加用车费用共4500元。每个月的日常支出约为2000元，医疗费200元。除参加基本社会保险外没有购买任何商业保险。
●理财和保障需求
张先生希望通过简单安全、节约成本的理财方式，达成既能支付房贷、车贷，又有一定的保障的要求，还需要资金具备安全、流动、收益性，享有高保障。不想进行复杂型的投资。
A方案
年缴1.87万元，有车有房有保障
张先生夫妇新婚燕尔，处于家庭形成期，储蓄较少，消费欲望高，未来几年面临育儿等问题，开支会逐步加大。从家庭负债表也可看出，目前要注意开源节流，为今后的生活做好各方面的理财规划。
信诚人寿保险有限公司理财规划师在诊断上述情况后，为张先生理清了家庭资产负债情况和家庭年度资金流量，设计了一个方案。
分析张先生夫妇的理财目标包括四个方面：家庭财务筹划；家庭成员商业保险保障计划；资产保值增值，抵御通涨；准备育儿金。
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