李先生45岁，是广州白云区一家经营汽配私营企业主，年收入加上分红有120万左右；李太太在一家外企当行政主管，年收入10万；有一上高中的女儿16岁，爱好唱歌，弹钢琴；李先生希望她上完大学并有出国留学的教育规划。
2008年李先生在白云区购买了一套200平方复式洋房，无贷款，现价值450万；有辆中级轿车，价值35万左右；两人都有社保，银行存款有85万元，日常开销每月1.5万左右，李先生父母都有退休金，年收入3万，与李先生一家同住，无其他负担。
理财需求
1.在事业缓慢成长和财富积累瓶颈上，面对变幻的市场和政策，如何确保财富保全。
2.立足家庭因素，更好的规划保证高品质的退休养老生活。
3.注重儿女教育，有出国留学教育规划。
4.受市场影响大，生意有一定风险，对资金的灵活性有一定的要求。
李先生希望通过简单安全、节约成本的理财方式将达成上述要求，需要资金具备安全、流动、收益性，不想进行复杂型的投资。
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