目前，徐女士家庭现金储备全部为现金或放在活期账户上，应急储备金太多且收益很低，建议预留3～6个月生活支出，市场上可供选择的投资渠道也多种多样，银行渠道的有货币基金(例如工商银行近期推出的工银薪金宝货币基金，是国内首只赎回T+1到账的货币基金)。

　　家庭每年收入扣除生活支出、偿还贷款、保费缴纳、子女成长基金及旅游基金支出的结余资金，可选择投资其他理财渠道。稳健型的可以选择银行的债券基金、银行理财产品等，激进型的可以选择部分股票、黄金等，保守的选择定期存款、保本理财等方式。

　　2、基金定投攒孩子成长基金

　　徐女士夫妇正值人生的稳步上升阶段，收入稳定，家庭负担轻。虽然单位提供各类基本保障，但是为了避免意外情况造成对人生的影响，建议为自己及家人购买重大疾病保险和寿险，具体金额可根据实际情况而定，保额以能够满足日后生活需要为依据。金投保险网专家介绍，购买保险首先应该正确认识保险的作用，保险的主要作用是保障保证不幸的事情发生时，家庭生活不会因为突如其来的经济危机而被摧毁。虽然保险产品名目繁多，但真正需要的保障主要为以下三类：人寿保险、重大疾病保险与一般医疗保险。假如自己或家人生命消失，人寿保障可提供一笔资金支持遗属以后生活；重大疾病保障在自己或家人弭患特定重大疾病时，即时提供一笔固定资金应付巨额医疗费用；一般医疗保障可在自己或家人患上疾病或者意外伤害时，提供住院甚至门诊医疗费用的报销，弥补医保的不足。除此之外，储蓄投资只是保险产品一个次要的功能，不应作为购买的主要动机。

　　另外，徐女士打算35岁之前生宝宝，建议从现在开始做成长基金投入。每年将家庭收入的20%配置稳健型产品，比如银行定期存款、国债等。很多保险公司也推出了子女成长基金的长期产品，徐女士可根据实际情况适当选择。

　　3、每月少量投入存退休旅游经费

　　按现行的离退休制度，徐女士离退休大约还有25年，每月只需投入几百元，退休时就能积累到相当可观的数目。而且，可以选择的产品也非常多，包括银行的基金定投、零存整取或保险公司的期交产品。

　　另外，两人每年公积金2万元，可办理公积金按年提取偿还贷款本息，每年提取一次，既避免公积金账户资金长期闲置(公积金账户收益较低)，又可为家庭理财目标的早日实现添砖加瓦。