问:该如何理财呢?
答:全家一年的生活开支6万元左右;目前王先生一家住在父母家,因此没有房租支出;每月固定存款2000元左右,存期为一年,目前有固定存款8000元。还有2年儿子就会进入幼儿园,预计入园之后每年额外需要花费1万元。双方父母均已退休,每月给女方父母1000元。金融资产投资方面,有3.6万元投入在汇添富现金宝中,年化收益为6%,可以随时支取。另外有9万元购买理财产品,年化收益10%,明年11月到期可赎回。
【理财目标】
1、消费支出规划:购房:希望尽早在北京购置一套100平米房屋(20000元左右);购车:希望购买一辆15万元的车;
2、教育规划:为儿子上幼儿园做准备;
3、保险规划:购买商业保险增加保障;
4、养老规划:父母及夫妻双方自身的养老规划。
【理财分析】
从该家庭目前的状况来看,属于典型的三代同堂家庭。夫妻二人在抚养小孩的同时还要赡养父母,同时还面临买房买车、孩子上学的多重压力,因此,对于夫妻二人而言,一定要做好理财规划,才能实现财务自由。
1)、王先生一家的流动比率为8.78,偏高,因此可以适当减少流动性资产在整个资产中比率,这样在保证家庭不时之需的同时,还能提高资产的收益率,对该家庭而言是十分关键的。
2)、该家庭的消费支出指标为50%,虽然属于正常的消费区间范围[40%,60%],从现阶段该家庭的情况而言,维持最低的消费区间即可。
3)、保险支出指标为4.1%,说明该家庭的保障能力不足,低于合理的区间,因此夫妻二人还要增加一些合适的商业保险。
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