子女教育

　　田先生和田太太的孩子已经6岁，从现在开始要筹备孩子18岁时需要的出国留学费用100万元，在不考虑通胀的情况下可以每月定投4450元，按年均7%的收益率可实现这一目标。如果考虑学费按3%的通胀率上涨，则需要每月定投6345元，按年均7%的收益率才能实现这一目标。

　　养老规划

　　两人每月的生活费用约为8300元。按3%的通胀率来计算，田先生60岁退休时家庭生活费用每月需要16381元，田太太55岁退休时家庭生活费用每月需要14554元。由于田太太退休时间点早于田先生，以田太太退休的时间点作为养老费用取用的时间点。按此计算，田先生家庭需要在田太太55岁退休时，即19年后准备好436万元左右的养老费用。假设社保可筹备其中的50%，另外50%自行筹备，则每月定投4600元。按7%的年均收益率计算可实现自行筹备218万元养老费用的目标。

　　旅游规划

　　田先生希望未来每年能有2万元的预算用于全家外出旅游，从调整后的家庭收支结果来看，其年结余为83117元，足够实现这一目标。家庭的年结余与田先生的年终奖基本金额相同，这意味着田先生可以每年从其年终奖里预留出2万元作为当年的旅游费用。

　　投资规划

　　虽然田先生没有提到这一理财目标，但从资产负债表来看，田先生的可投资金融资产基本配置在存款上。这种配置的风险很低，但也使整个家庭的财富增长空间受到限制。

　　经过对田先生的风险DNA进行测试，得到田先生的评分为2.298元，属于保守型投资者。适合田先生的最优投资组合为88.71%投资于货币基金等类存款产品，11.29%可投资股票或股票型基金。

　　田先生目前的可投资金融资产共有43万元，其中38万元可转为货币基金或定期存款，5万元可投资于股票或股票型基金。

　　未来每年的结余资金扣除2万元旅游基金后，仍然可以按上述比例进行配置。

　　实施策略

　　(1)准备80700元作为应急资金，可以将其中的1/6以活期存款方式保留，另外5/6用于购买货币基金或余额宝等产品。

　　(2)田先生还可增加2.7万～4.3万元保险费用支出，田太太还可增加1.44万～2.31万元保费支出用于补充保障的不足。

　　(3)每月定投6345元，按年均7%的收益率能实现筹备教育费用的目标。

　　(4)每月定投4600元，按7%的年均收益率计算可实现自行筹备218万元养老费用的目标。

　　(5)田先生可以每年从其年终奖里预留出2万元作为当年的旅游费用。

　　(6)田先生目前的可投资金融资产共有43万元，其中38万元可转为货币基金或定期存款，5万元可投资于股票或股票型基金。

　　(7)未来每年的结余资金扣除2万元旅游基金后，88.71%投资于货币基金等类存款产品，11.29%可投资股票或股票型基金。