夏冰，31岁，2岁孩子的母亲。杂志社主编，夫妻俩年收入60万元，名下两套住房均无贷款。
夏小姐的家庭通过打拼，资产及现金流已稳定处于较高水平，家庭财富管理的重心已悄然转变为了培育下一代。据统计，目前一线城市孩子的抚养教育支出已高达70万元，由于我国教育资源的发展始终跟不上人口和物价的增长，可以预见相关支出定将水涨船高。建议夏小姐可以通过每年投保综合型的人寿保险计划，将孩子的教育金、留学金、创业金、健康保障、意外保障等各阶段、各层面的资金和保障需求串联统筹，循序渐进地积累，在资金安全且不影响日常开支的前提下，为孩子铺设好人生的完美蓝图。此外，建议夏小姐将另一套闲置住房出租以取得稳定的租金收入，可投向基金定投，光大银行基金定投利用独有的智能决策，较之传统定投更能平抑市场波动，分享资本市场超额收益。无论妈妈去哪儿，宝宝都有稳稳的幸福。
案例三：退休阿姨起舞最炫理财风
王阿姨，60岁，退休，子女已成家。拆迁后获得一套自住房及100万元拆迁费。
王阿姨已退休，儿孙绕膝，资产富足，正是享受人生的好时光。老年人的资产配置应以本金安全、收益稳定、高流动性、长存续期、平抑通胀为核心，兼顾财富传承为主旨。光大银行的主动管理型养老理财产品——“颐享阳光”养老理财计划，通过紧跟养老CPI指数，投资优质低风险资产，每月定期分红，形成丰厚稳定的第二份“退休金”。考虑到我国将可能出台遗产税政策，建议王阿姨在满足养老生活的资产外，将其余资产投入到传统型寿险等可规避遗产税的投资品种中。此外，因近期国内外货币政策及战争等因素使黄金行情重回升势，建议王阿姨可适量投资“乐积金”黄金定投产品，待金价升至高位后可直接兑现成实物黄金，绵延传承。如此一来，王阿姨不必再为资产奔波操心，坐享一站式理财，悠闲地在小区的广场上翩然起舞最炫理财风。
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