问：该如何理财？
答：万先生的月生活支出为3000元，爱人的月生活支出4000元；育有1子，8岁，孩子的月生活支出2000元。家有轿车一辆，市值21万元，每月平均用车支出2000元。存款71万元，其中活期存款31万元，定期存款40万元。股票市值12万元。两人两年前开始通过每月定投基金2000元的方式为孩子准备教育基金，目前家庭拥有的基金市值6.4万元。两人有社保，并且每年分别在保险上投入了2万元的费用，保额均为60万元。每年给父母的赡养费用2万元，旅游费用2万元。
家庭财务状况诊断
万先生的家庭资产负债和收入支出状况详见表1、表2。万先生家庭负债占资产的比重为14.03%，表明家庭财务很安全，风险评级为低风险。这一阶段里，家庭成员的年龄都在增长，最大开支是保健医疗费、教育费用。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强。
万先生家庭的月总收入3.6万元，其中，男方月收入占比53.85%，女方月收入占比38.46%。男女双方经济地位相近，同时构成家庭经济支柱。万先生的家庭月总支出为18550元，其中，日常生活支出为9000元，占比48.52%，月房贷还款支出为5550元，占比29.92%。家庭日常支出占月收入比重为23.08%，低于50%，表明控制开支能力较强，家庭储蓄能力较高。万先生的家庭月房贷还款占月收入的比重为14.23%，低于40%，表明万先生的家庭财务风险较低，处于较为安全的水平。从年结余来看，万先生的家庭每年可结余24.94万元，留存比例为47.23%，家庭储蓄能力较好。
理财规划
一个完整的家庭财务规划包含应急准备、长期保障、子女教育、退休养老4个基本规划。应急规划
万先生家庭每月生活费用需要9000元，每月房贷偿还额需要5550元。如果要保障意外情况出现时6个月内不用担心上述费用的来源，万先生家庭需要准备87300元的应急准备金。这部分资金建议1/6以活期存款方式储备，5/6可以购买货币基金或类货币基金产品（余额宝、理财通、百度理财等）。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
