据业内人士表示，投资者购买分红险产品，不论选择哪种分红方式，都须切记分红具有不确定性，关键在于险企运营状况，不要被分红方式表面上的差别或险企的红利演示表所迷惑，更不能只听业务员口头承诺给付收益的一面之词就匆匆下手，而应着重考虑保险公司的运营情况和投资盈利水平。
据广州日报报道，浙江嘉兴的黄先生购买了新华保险一款"吉庆有余两全保险"（分红型）,每年交5800元，10年缴费期到期之后，保险公司承诺满期返还58000元，但10年期保险到期后，分红居然一分钱都没有，黄先生对此表示相当气愤，认为保险公司误导投保人，坑害投保人权益。据黄先生出示的保单显示，除了每年缴纳保费5800元，交10年，保障期为10年，保险公司对投保人还提供身故或全残保障，保额为5万元。
保险专家对此表示，“保险公司玩了个概念，叫做保额分红。”所谓保额分红指保险公司以保额为基础进行分红，将当期红利增加到保单的现有保额之上。这就解释了为什么黄先生在当时拿不到分红的原因，“因为所有的分红都直接增加在黄先生保单的保额上，投保人只能在发生保险事故需要理赔、保单期满或退保时才能拿到所分配的红利。”
记者了解到，保额分红对于要求资金流动性强的消费者来说并不划算，“因为保额是恒定的，红利并不会像现金分红去累积生息，只是不断地在保险责任额度上增加。”
保险专家告诉记者，很多保险业务员在销售过程中违规讲解，将保险预期收益率与银行利率挂钩对比，结果造成多年后，客户本预期比利息更多的红利，结果反倒亏本了。“但是需要注意的是，一旦退保，消费者将失去已有的保险保障。随着被保险人年龄的增长，消费者若想重新购买相同保额的保险保障，在一般情况下，费率、核保要求都会随着年龄的增长而提高。尤其是在犹豫期过后退保，根据合同约定，消费者只能获得低于保费本身的现金价值，本金会承受一定损失。”
值得一提的是，监管部门一直在加强对保险销售误导行为的治理，今年4月1日即将实施的银保新规，除了对低收入居民、老年人等特定人群出台进一步保护措施外，还明确了保险公司和代理机构哪些行为应该做、哪些行为不能做。
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