王先生，32岁，已婚无子女，国企职员，每月税后收入约4500元，加上其他奖金年收入大概10万元；妻子31岁，国企职员，工作稳定，每月税后收入约3500元，年收入大概4万元。
现有住房一套，贷款20年，每月还贷款1600元；小轿车一辆，每月油钱约800元，每年保险等各项支出约5000元；其他支出3000元。
定期存款15万元、人民币理财5万元；活期存款2万元，主要用于还信用卡和日常取现消费用；无任何投资产品。双方都为独生子女，双方父母均有社保。
财务状况分析
从王先生的家庭财务收支情况来看，他和爱人的月收入总计在12000元左右，每月的生活开销大约5400元左右，这样估算下来每月的结余为6600元左右，加上年终奖金一年算下来总的家庭结余在7万元左右。
从王先生目前的家庭状况分析，正处于年轻家庭的成长期，要解决的首要问题是孩子的教育，还想提高现有生活的品质，并且有置业升级的打算。整个家庭中目前的负债就是一套20年贷款的房子，算下来总计负债384000元。
现如今，像王先生夫妻这样缺少理财经验的年轻家庭还很多，他们都需要根据自己的规划来制定自己的理财目标，用投资来积累资产。而房贷和日常开销是由两人共同承担的(其中王先生在收入方面所占比重较大一些)，所以若任意一方发生风险都会给家庭造成极大的还款压力，因而可以通过给王先生夫妇分别购买商业保险来覆盖掉这方面的风险。
从现在王先生家庭的投资情况看，对于资产配置而言，投资品种过于单一，主要集中于固定收益类的产品(定期存款和理财)，暂无其他资产配置，导致整体投资收益较低。所以整个家庭需要增加风险投资、稳健类资产和少儿保险产品的配置。
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