本月1日，商业银行代理保险业务销售新规定开始实施。

　　为了规范商业银行代理保险业务销售行为，保护保险消费者合法权益，促进商业银行代理保险业务持续健康发展，本月1日，商业银行代理保险业务销售新规定开始实施。按照新规定，产品犹豫期被延长至15个自然日。并专门设立了门槛保护老年人和低收入者。

　　要对投保人进行需求分析与风险承受能力测评

　　据了解，近年来，银邮保险代理渠道业务发展迅速，促进了人身保险业保费规模、资产规模的快速增长。同时，银邮保险代理渠道发展仍处于初级阶段，发展方式较为粗放，业务结构不合理，存在着销售误导、违规经营、退保金大幅上升等问题。特别是社会各方对该渠道销售行为中的一系列问题反映较为集中，包括“存单变保单”、产品适销不对路、产品介绍不全面、客户信息不真实等。上述问题亟待得到有效解决。

　　为此，保监会和银监会联合下发了《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》（以下简称《通知》），并于今年4月1日起施行。新规要求保险公司和商业银行将保护消费者的利益放在首位，依法合规地开展代理保险业务，进一步提高商业银行代理保险业务的销售适应性和管理水平。根据新规定，商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评，根据评估结果推荐保险产品，把合适的产品销售给有需求和承受能力的客户。

　　专门保护老年人、低收入者

　　为了减少销售误导，银保新规特别强调，商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评，根据评估结果推荐保险产品，把合适的产品销售给有需求和有承受能力的客户。其中，最大的亮点就是规定了老人和低收入者等特定人群的投保门槛。

　　记者了解到，《通知》中特别对老年人和低收入人群的业务销售设置了门槛。根据《通知》要求，对城乡低收入居民、投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁的，向其销售的产品原则上以保单利益确定的普通型产品为主，不得通过系统自动核保现场出单，应由保险公司人工核保，核保中保险公司应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核。

　　同时，在销售保单利益不确定的保险产品时，若存在趸交保费超过投保人家庭年收入的4倍、年期交保费超过投保人家庭年收入的20%，或月期交保费超过投保人家庭月收入的20%等情况时，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。