谁都有退休的那一天，退休养老规划才是理财首要考虑的问题。对60、70后的中年人来讲，他们更关注退休后的生活品质是否受到影响，所以，中年人用年终奖购买一份养老兼理财的保障产品是很有必要的，这种产品多为长期投资型保险产品，往往集年金、投资、终身保障为一体，可以帮助中年人士实现稳健投资。
目前投资型险种主要有分红险、万能险和投连险三种，投资者可以根据自己的风险偏好进行选择。
如果王芳现在条件允许，除了考虑婆婆的现实问题外，可以用年终奖金对自己的未来做养老规划。从年终奖中，取出一小部分购买保险增添保障。
现在传统的寿险都有兼顾保障和养老两个方面的功能，因此大部分养老险都是两全险，即若在缴费期内身故保险公司将赔付，若在缴费期后投保人健在，将定期领取养老金。一般分为月领和年领，这类险种总体上而言属于储蓄型的，有一定的保障，但投资回报率不是很高。
如果条件许可，因为分红险兼具保障和投资功能，可抵御通货膨胀，此类险种比较适合中产阶层。一个中产者，如果不希望自己的财务状况随着事业的起伏而大起大落，又不愿意自己花费精力打理财务，就可以购买分红险。
保险专家提醒，购买保险理财产品，不要过于看重短期收益，保险理财产品大多为长期产品，其投资收益也是一个长期的变动过程。如果要在获取收益的同时加强保障水平，保险是最佳选择，特别是在一些与个人生活息息相关的保障上，保险具备普通理财方式所没有的功能。
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