案例
张先生，32岁，单身，某公司的高级营销人员，年薪15万元，存款5万元，还有市值5万元的股票，单位购买有五险一金，家中的老人都有退休金，张先生目前的负担比较轻，但是平时单身的开销仍然比较大，每个月基本上都在1万元左右，考虑到以后要交女朋友和结婚养家，张先生想给自己购买一些保障用以投资，但不知道是应该购买分红险还是万能险?
保险需求分析：
张先生是公司的高级营销人员，年薪15万元，存款5万元，还有5万元的股票，可见张先生有一定的经济基础，但财富积累还刚开始。单位购买有五险一金，能满足基本的养老和医疗保障要求。张先生目前的现金流以及存款等依然处在积累阶段，而每月的开支却并不少，长期来看存在一定风险。因此，其保险规划应以保障为主，结合稳健的理财方式，并且一定程度上帮助张先生强制储蓄，因此分红险更为适合他。而在保障方面，主要有几点：
重疾以及医疗保障。职场生活充满着变数，一旦出现意外和疾病，将给自己和家庭带来沉重的精神压力和经济负担。近些年来，年轻白领病倒在工作岗位上，医疗费用大大超过医保甚至累及全家的现象时有发生。
生命保障。对于处在事业上升期的张先生来说，无论对其父母，还是对未来的家庭，他都起着经济支柱的作用。因此，通过保险的方式转嫁意外发生时对家人生活在经济上的影响必不可少。
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