收益具有不确定性
拥有“理财+保障”特点的分红险，降低了保险销售的难度，但同时也使不少投保市民的关注点转移到了理财收益上，分配给投保者的红利比不上理财收益，加之部分保险公司销售人员夸大收益，分红险受到了越来越多人的误解和排斥。
“分红险的收益具有不确定性，是与保险公司的经营成果息息相关的，有的年度收益高，有的年度收益低，经营不好的年份也可能没有收益。”杨轩说，分红险首先是一种保险产品，它的基本功能是保障，不能与简单地同其他金融产品（如国债、银行存款等）等同或进行片面比较。
“理财不仅仅表示收益的增加，还包括风险流动、传承等多个方面。”别丹军提醒市民，不少市民对于分红险理财功能的理解存在偏差，部分保险公司的保险销售人员在进行保险推销时，将保险公司在产品说明书和其他宣传材料中的收益演示数据，当作最终确定的收益来解释，从而误导了消费者。
产品“不挑人”
分红险要适需选择
“分红险大多是5000元或1万元起步，年轻人大多资产较少，并喜欢追求快速的收益，而中年人多考虑风险的高低，偏爱稳健型。”别丹军表示，分红险产品并不存在“挑人”，也不是不适合年轻人购买，只是要根据自己的财富积累爱好和保险需要进行选购。
当前市场上的分红险产品很多，有的具有养老功能，有的具有教育功能，有的具有重疾保障功能。杨轩建议：投保人在购买分红险产品时，一是要注重结合自身经济能力和被保险人实际需求进行选择；二是要注重对产品说明书、投保提示书、保险条款等书面材料的阅读，确保清楚明白后再签字确认；三是要淡化分红收益，保险的基本功能是保障，不要因为具有不确定性的分红收益而购买保险。
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