问：你去了吗？

　　答：据了解，香港保单有不少优势，比如性价比高，投资回报率较高，重疾险保障范围更广，免责条款少等；但由于和内地法律体系不同、监管存差异、币制不同等原因也有不少潜在风险。选择香港保单可以说是喜忧参半。

　　热情高

　　越来越多的温州市民赴香港购买保险，尤其是中产阶级，保单保额大多在100万元

　　市理财协会秘书长苏女士，去年在香港旅游时在微信朋友圈中晒出了自己打算购买香港保险的事，吸引了不少朋友的积极回应，她这才发现居然很多人都持有香港保单，有为自己和长辈购买的重疾险，也有为孩子买的教育金保险等。

　　苏女士表示，当时正好温州一家保险公司为她做了一份50万元保额的重疾险，连续缴费20年，每年缴费14000元。而在香港同样的一份重疾险，连续缴费18年，每年支出21000多元，保额100万元，且保障范围比内地更广，增值空间也更大。苏女士算了一下，一份香港的保单年缴费是内地的1.5倍，但保障额度超过2倍。经多方咨询和反复斟酌，她选择在香港签单。而据一大型保险公司温州分公司的业务员透露，不少同事经过专业的比较和分析，认为同类型保单，香港比内地划算，回报率也较高，因此更倾向于去香港购买保险。

　　香港恒源金融集团温州联络处有为香港多家保险公司做业务咨询服务。董事王娅菁介绍，有越来越多的温州市民赴香港购买保险，尤其是中产阶级，保单保额大多在100万元上下。尤其是前段时间美元走低，以港币或美元计价的香港保单成为不少温州人配置境外资产的方式之一。

　　香港保险业监理处5月30日公布，2014年首季，香港保险业向内地访客所发出的保单，其新保单保费录得49亿港元(约等于39.5亿元人民币)，占2014年首季个人业务的总新保单保费(272亿港元)的18.2%，更有某知名外资保险公司今年以来的内地客户新增保单占新保单总额的4成。据业内人士介绍，温州人在香港主要购买的保险品种有近90%为非投资相连保险，包括有人寿保障、储蓄、分红及健康医疗保障等保险。

　　有特点

　　核保严格、现金价值低、异地缴费，医疗保险和小额度意外险不宜去香港买

　　王娅菁表示，香港保险有“严审核、宽理赔”的特点，因此如果有这方面意向的市民，必须在前期跟专业人员多做了解沟通，提前准备好所需要的材料以及注意事项，这样仅需赴港一次就能签到一张满意的保单，后续理赔方面香港保单反而比内地的更便捷。据业内人士石先生介绍，由于当地竞争激烈，香港保险公司非常重视理赔速度，且在重疾险方面，具有预付一部分的优点。

　　“去年因为孩子生病，理赔过一单，感觉比内地要快。”林先生表示当时联系了购买保险的香港公司客服人员，然后将病历、医生亲笔签名的证明等材料传真过去，就成功获赔了，没有想象中得来回不断办手续的麻烦，因此去年特地又为太太购买了一份香港重疾险。

　　尤其值得注意的一点，由于香港保险佣金比内地贵不少，所以，香港保险前3年的现金价值很低。“这是产品设计的根本不同。”石先生分析，内地的保险在持有1—2年后退保，能够退还一定的费用，但这种情况下，香港保单可能就会有较大损失。“如果短期内会退保的，就不建议购买。”王娅菁表示赴港买保险一定要考虑这一实际问题，而且只有长期持有，香港保险回报率高的优势才能体现出来。

　　同时，考虑到两地差异和缴费等操作便捷性的因素，医疗保险和小额度的意外保险，业内人士建议最好选择内地的保险公司。“到香港买保险的客人会建议同时办理一张银行卡”，石先生介绍，如果在香港银行开设了账户，转账即可；用现金缴费，保险公司一次最多收取10万港币或相当于10万港币的美金，超出部分需客人到香港银行缴费。

　　可鉴别

　　代签的地下保单不合法，投保人需赴港面签合同

　　在采访中，不少市民都表示前期最担心的就是不了解香港和内地的保险制度差异，保单的合法性问题。对此多位业内人员都提供了一个最直接有效的鉴别方法，如果业务员表示在内地就能签单，那就是“非法”的，这类“地下保单”不受法律保护。