投保知识手册 | 分红险 | 万能险 | 投资连结险 | 理财百科 | 产品 | 案例 | 问吧
向日葵保险网 > 理财险频道 > 专家教你买保险 > 正文
高收入高支出家庭该如何理财
向日葵保险网
[导读]:洪先生今年32岁,自己经营一家餐饮加盟店,企业经营情况良好,洪太太28岁,全职在家照顾孩子,儿子1岁。洪先生家庭有一套自住房市价500万元,尚有100万元贷款。另外还有一套投资房产,市价200万元,无贷款,月租金收入3000元,市价40万元的轿车一辆。

  问:这样的家庭该如何理财?

  答:家庭投资状况

  活期存款200万元,沪深300指数基金200万元(股票型),兴业社会责任基金300万元,景顺长城内需增长156.5万元,保本理财250万元(即将到期),两全其美理财产品100万元,一年后到期,分红险50万元。

  家庭收入及消费状况

  洪先生家庭经商年收入200万元,全家月消费支出3万元,全年共36万元/年,为儿子雇佣专业护工以及各项支出共计20万元/年,双方父母赡养费10万元/年,家庭年旅游支出12万元/年。

  客户的理财目标

  1、降低家庭财务风险

  2、为孩子准备留学教育金

  3、优化资产配置

  4、养老及财富传承

  家庭财务分析

  根据洪先生家庭财务数据分析,可以看出其家庭现金流充沛,整体负债水平较低,财务状况良好,但仍存在以下几点需要改善。

  问题1:家庭紧急准备金比率过高。

  问题2:财务自由度偏低,对于工作收入依赖性过高。

  问题3:平均投资报酬率过低。

分享到:

关注向日葵微信号
 

   用微信“扫一扫”,精彩内容随时看