问:这样的家庭该如何理财?
答:家庭投资状况
活期存款200万元,沪深300指数基金200万元(股票型),兴业社会责任基金300万元,景顺长城内需增长156.5万元,保本理财250万元(即将到期),两全其美理财产品100万元,一年后到期,分红险50万元。
家庭收入及消费状况
洪先生家庭经商年收入200万元,全家月消费支出3万元,全年共36万元/年,为儿子雇佣专业护工以及各项支出共计20万元/年,双方父母赡养费10万元/年,家庭年旅游支出12万元/年。
客户的理财目标
1、降低家庭财务风险
2、为孩子准备留学教育金
3、优化资产配置
4、养老及财富传承
家庭财务分析
根据洪先生家庭财务数据分析,可以看出其家庭现金流充沛,整体负债水平较低,财务状况良好,但仍存在以下几点需要改善。
问题1:家庭紧急准备金比率过高。
问题2:财务自由度偏低,对于工作收入依赖性过高。
问题3:平均投资报酬率过低。
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