此外，分红险产品说明书上的演示利率是保险公司提供的一种假定，并不是最终的保证分红率。比如，有的保险公司会在保单上写上分红率的大致范围，比如高分红是6%，中分红是5%，低分红是4%，这其实是一个容易让普通投保人产生错觉的宣传方法，误以为最低分红率就是4%。实际上，分红本身存在诸多不确定因素，分红率有可能低于4%，甚至红利为零的可能性也一样存在。

　　保险理财知识3：并非人人适合投资分红险

　　一般来说，分红险比较适合家庭较富裕、有稳定收入，且不太急用资金的人群，可以为未来资产保值或者给孩子储备未来的生活资金。因此，不是人人都适合投资分红险。

　　一般而言，有三种情况，尤其不适合投资分红险：一是短期内需要大笔开支的家庭。因为分红险灵活性相对较弱，变现能力较差，如果中途退保，投保人只能按保单的现金价值退钱，损失较大。二是收入不稳定的家庭。如果不能每年按时交保费，不仅得不到保障，而且中途退保损失大。三是从保障需求出发的消费者，这类人更适合购买意外、医疗等保障类险种，以提高抵御意外和疾病的风险保障功能。

　　保险理财知识4：退保为何会损失很大？

　　成都客户刘先生2012年7月购买了某保险公司的分红保险，年交保费8000多元。2014年2月因个人财务出现问题暂时无力缴纳续期保费，按合同约定只能退保。为何提前退保有较大损失？为避免损失，客户在购买保险时应注意哪些方面？

　　王凯表示，这是因为退保是指在保险合同没有完全履行时，经投保人向被保险人申请，保险人同意，解除双方由合同确定的法律关系，保险人按照《中华人民共和国保险法》及合同的约定退还保险单的现金价值。

　　在长期寿险契约中，保险公司为履行契约责任，通常需要提存一定数额的责任准备金，当被保险人于保险有效期内因故而要求解约或退保时，保险公司按规定，将提存的责任准备金减去解约扣除后的余额退还给被保险人，这部分金额即为保单的现金价值。

　　为避免不必要的损失，王凯建议，保险是一种特殊商品，最重要的是购买前一定要弄清条款，选择适合自己需要的保险险种；不能光看买一份保险花了多少钱，而要明确这一份保险的保险金额是多少，保障范围有多大，要全方位地考虑保险责任。