专家提醒,购买大额保单也需理性投保:一是大额保单需量体裁衣,对财富资产应合理规划;二是大额保单对保险公司的实力要求相当高。许多人选择中国人寿投保,这与中国人寿拥有高达230.56%的偿付能力显然密不可分。
看中收益稳健更看重资产保全
“购买大额保单的人群,并不单纯追求保单的高收益率,他们更看重的是保险的资产保全作用。”专家分析,因为保险分红的收益率并不可能太高,很难达到同样面向高端人群销售的信托等产品的收益率。
据调查发现,这部分人群购买大额保单,主要有几方面考虑:其一,在金融危机的背景下,不少中小企业一夜倒下,曾经腰缠万贯的企业主变得身无分文,甚至负债累累。企业主一旦破产,其银行存款、股票、房产、汽车等财物都要进入清算,但保单资产受法律保护,不会因为破产而用于清偿债务,保险金的定期给付仍然可以维持家庭原有的生活水准。其二,虽然遗产税尚无开征迹象,但不少企业主仍担心一旦遗产税出台,其财产会受到影响。其三,是为子女考虑。一些家族企业面临着“交接”问题,但不少“企二代”对企业经营兴趣不大或者能力有限,难以驾驭各种错综复杂的关系,若直接给孩子现金容易造成孩子乱花钱,企业主就索性为儿女投保大额保单,定期给付功能在资金运用上有一定的管理作用。其四,保险合同具有一定的流动性。一般投保一年之后,企业主可以凭保单合同直接到保险公司办理借款,借款额度最高可达保单现金价值的80%,对资金的现金流具有一定的作用。
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