最低门槛千元起

　　面对保单质押贷款的进一步升温，从今年4月开始，新疆各大险企纷纷下调利率揽客，目前，中国人寿、平安人寿、新华人寿等几家大公司的保单质押贷款利率均为5.6%，期限为6个月。

　　记者了解到，今年第一季度，新疆各大险企的保单质押贷款利率还在6%左右徘徊，有的为6.56%，有的为6.3%，还有的为5.99%。

　　除了利率下调外，部分寿险公司还增加了新的还款方式。记者了解到，目前，除了常规的按期一次性还清本金和利息这一还款方式之外，投保人还可采用先还清利息再续贷的方式，下一个半年到期时再还清本息。按保单质押贷款最高累计可借贷4次的相关规定，市民一笔贷款可使用两年之久。

　　不仅如此，满半年后，客户如果没有还本金和利息，续借时可把利息一起算入本金，满下一个半年后再还本付息。此外，保单质押贷款的门槛有所下降，原来贷款金额一般最低为5000元起，现降低至1000元起。

　　“对于客户来讲，保单质押贷款可以让沉睡的"保费"变活钱，只要按时还息，不影响保单的保障和分红，也不影响生存金返还，这种贷款的利率相较银行贷款要低。而站在保险公司的角度来说，保户质押贷款的利率要比银行存款高，因而这是一个双赢的举措。”中国人寿乌市分公司渠道销售部经理刘玉坤一语道出保单质押贷款走俏的原因。

　　记者通过上市险企2013年年报了解到，截至2013年年底，全国寿险公司保户质押贷款规模合计首次突破千亿元，占寿险公司总资产规模（68250.07亿元）的接近2%。仅去年一年，该项业务就增加500亿元以上，同比增长60.4%。

　　储蓄型保险才能办理

　　不过，记者在此提醒市民，并不是所有的保险产品都可以拿去借款。

　　一般来说，具有现金价值的保单，只要条款中允许，都能从保险公司获得贷款。通俗地说，现金价值就是指带有储蓄性质的人身保险单。通常来说，万能险、分红险、终身寿险以及一些两全保险都具有现金价值。而健康险、意外险、医疗险、投连险等消费型保险不能用于质押贷款。

　　此外，已经发生保费豁免的保单也不能办理质押贷款；财产保险单也因不具有现金价值，不能作为质押凭证。

　　新华人寿、平安人寿、中国人寿等险企的相关人士提醒市民，炒股等高风险投资不宜采用保单质押贷款。

　　延伸阅读：关于保单质押贷款

　　保单质押贷款是投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。若借款人到期不能履行债务，当贷款本息积累到退保现金价值时，保险公司有权终止保险合同效力。

　　保单贷款利率与银行商业贷款利率不同。最常见的就是“同期人民银行每月第一个营业日颁布的二年期居民定期储蓄存款利率与2.5%比，较大者”+2.0%确定计息利率。太平人寿执行的就是上述计算方式，其相关人士计算演示：2007年9月1日，中国人民银行颁布的二年期居民定期储蓄存款利率是3.96%，相应的保单贷款年利率就是5.96%。由于每次贷款最长期限为6个月，所以保单贷款将每6个月计息一次。还款时若未满6个月，则按天数计算。

　　针对不同类型保单执行的贷款利率也有所差异，例如平安某些红利险，保单贷款利率为5.22%。