巧用保险来稳固风险底线养老理财宜选商业养老保险

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[导读]：养老，既是一个永恒的社会话题，也是大家都必须面对的实实在在的问题，比如，大多数人都在按时缴纳社会保险，一些人还通过银行存款、购买商业养老保险、投资理财产品等方式进行个人养老资金的积累，所有这些，都是为我们以后养老做准备，避免陷于老年经济困境。

　　业内人士认为，商业养老保险，不是立竿见影的养老理财规划。领取养老金的时间一般为10到20年左右，也有的养老保险能够终生领取，要以合约为准。那么，商业养老保险哪个好呢？为规避通货膨胀的影响，在选择养老保险时，可优先考虑分红型养老保险。另外，他还建议消费者，商业养老险越早投保越好，目前，保险公司推出的养老保险产品年龄一般都限制在60岁以下，而且有的产品50岁就可以开始领取了，所以，消费者在50岁之前投保是比较理想的。

　　小贴士：

　　有了社保，还需要买商业养老保险吗？

　　社保是我国公民社会保障中最基础的保险，也是每个公民都应拥有的最低保障。而目前很多人心中都或多或少存在一些误区，也有人认为现在的社保很完善了，有了社保保障就很全面了，其实不然，社保就如同我们汽车的交强险，始终只是最基本的保障。

　　专家建议，没有参加社会养老保险的朋友，应该根据实际情况尽快参加社会基本养老保险，毕竟这是每个人都要有的最低养老保障，当然，我们也不要过分依赖养老保险，不能因为已经有了养老保险就觉得可以高枕无忧了，而应该增强一些有备无患的意识，再额外准备一些养老储备，例如，将每月结余资金按合适的比例投资于存款、理财产品、基金以及商业性养老保险等产品中，但这应该根据每个人的资产、负债、收支以及风险承受能力等情况进行选择和确定，不能一概而论。

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