现金规划：
1万元的现金和活期存款可以用来作为家庭应急准备金，以备不时之需。此外，家庭每月收入2万元，每月家庭开支5000元，每月能结余1.5万元，比例为83.33%，结余较多。但是这部分资金若放在工资卡中，只能享受活期存款利息，因此可以考虑余额宝等互联网货币基金产品，收益率比起活期存款要高，且可以随用随取，年底再取出来，连同年终奖4万元共22万元，将是一笔不菲的数字，可以再次进行投资。
保险规划：
夫妇俩由于是家庭的主要收入来源者，吴小姐老公虽然收入较高，但保险自理，保障方面不充足，为了家庭的安全保障，建议再配置一些商业保险，来巩固家庭保障，比如意外保险、重大疾病险等。
投资计划：
吴小姐家在投资方面主要以基金和股票为主，基金投资能较为稳健的收益。投资股票，能获得更高收益，采取的这种策略还是比较稳健的。不过9万元用于定存，还是过于保守，可以寻找一些低风险，收益中等的产品来投资，比放在银行拿3%的收益划算。9万元可以用来配置银行理财产品，投资门槛仅5万元，年化收益率5%左右，2年收益9000元左右。
现金结余的22万元，第二年可以购买低风险的固定收益类理财产品，年收益率10%起，1年收益就为2.2万元，不仅安全性较高，收益也会更高点。这样两年基本可以提前完成教育基金计划。
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