1、精打细算，巧理暂置资金，增加收益
张先生现有40万元的存款，其中30万元是准备用于购房的首付，10万元是婚礼筹备金。由于张先生目前购房时间不确定，他可以暂时把30万元购买安全性好、流动性强、收益率相对较高的货币型基金，一般赎回到账时间为T+1个交易日，目前也有部分是T+0个交易日到账。剩余10万元可以购买一些期限固定收益稳定的中银理财产品，例如中银稳富系列产品。理财经理也对张先生如何选择房贷做了温馨提示：所以建议使用公积金贷款，贷款利率低，每月贷款可从公积金账户扣除，能减少利息支出，减轻还款压力。
2、加强资金计划性，告别月光有保障
张先生以前的开支无计划性，但风险承受能力较高，所以建议：首先每月制定消费预算表，让开支有计划性。可多使用银行卡结算，因为银行卡每月的账单有类似记账的功能，减少单独记账的麻烦。其次选择2到3只股票型和指数型基金进行组合定投，一方面起到强制储蓄的作用，另一方面为应对未来职场竞争压力的充电基金也有了保障。
3、巧选保险，未来生活不用愁
张先生每年的年终奖金可进行保险规划，一部分用于选择期缴型分红保险，每年缴费一次，减少趸交带来的压力，可作为小孩未来的教育基金。另外建议张先生再购买一份重大疾病保险，目前张先生年轻所以缴费少，他又是未来家庭的顶梁柱，购买重大疾病保险既是对自己的保障，也是给家人的一份保障。
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