拥有了医保和商业保险，就意味着患了病在医疗费报销的同时，还可以额外得到保险金补贴或赔偿，在生病期间可以让自己在病房、用药及是否雇用看护等各方面有较多选择。同时因为商业保险的补贴，不仅可以减轻家庭经济负担，还可以补贴家人的生活，所以根据张女士的情况，建议购买商业保险作补充。
中英人寿保险规划专家说，目前国内的医疗险主要有3类：
一是住院医疗报销型。被保人因病住院期间所产生费用在获得医保报销后，可依照保险公司的条款规定向保险公司申请报销余额；二是医疗津贴型。是提供被保人在院期间住院或手术的补贴，此项补贴额外支付，不与实际消费挂钩；三是重大疾病险。被保人假如不幸罹患重疾，可获得一笔保险金，此笔金额是额外支付，无须与治疗所需实际费用挂钩。
在国内，重疾险分主险型和附加型。主险型保费较高，且保监会已发文公告停止主险型重疾险有返还；附加型保费较前者低，保障基本一样，但必须先购买一份主险。故建议张女士购买附加型重疾险，以低廉的保费加大自身各项保障。
中年是一个承上启下的阶段，有许多中年人处在归还住房抵押贷款的过程中，作为家庭经济支柱，既要有充足的保障以维持家庭生活品质，又需要为将来养老作资金积累，故中年人更加需要全面而充足的保障计划。但购买商业保险就如同做衣服、看医生，不知道您的尺码、不给您进行多方面的诊断，再好的布料做出来的衣服也不会适合您个人的身体、再好的大夫没有科学的数据诊断也无法进行正确的医治。保险也是同样的道理，各个公司都有自己的产品，没有好坏之分，只有适合不适合，最适合自己家庭的就是最好的。所以，专业的需求分析是前提，这样才能保证量体裁衣，找到最适合您家庭的保障计划。千万不能人云亦云，花了冤枉钱，在购买保险上确实一定要慎重考虑。
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