问：该如何理财为孩子打算？

　　答：他们有2个孩子，大的有13岁，刚升的初一，小的也有10岁，在读四年级，但都放在乡下老家，由爷爷奶奶带着。孩子一天天长大，但他们常年在外，只有在过年时才能见着孩子。一想到这，吴敏就心酸。
　　手里攒的这些钱，她公公婆婆希望用来买老家的房子。因为老家房子便宜，镇上的100多平米房子，20万就能拿下。但吴敏不这样想，即使在老家买房了，若是没有回老家做生意，那也只是过年偶尔住一下，在外面还得租房。况且，她希望把孩子早日接到身边来。

　　现在他们的小吃店在周边渐渐有了些名气，日客流量也逐渐增多，刨去成本，每个月可以净赚5000元，和普通白领的薪资差不多。在昆明，吴敏夫妇省吃俭用，每个月的开销不到1000元（租的房子条件有限，月租450元左右）。她希望明年的7月，可以和孩子们团聚。所以当务之急，一是让钱生钱，攒更多的钱，二是谋得一处房子，可以住下他们一家四口。

　　理财目标：

　　1、让钱生钱，攒更多的钱；

　　2、是继续租房，还是买个二手房？（租房1500元左右，买房8000元/平米左右）

　　3、为孩子上大学做好教育金储备。

　　理财跟其它所有事情一样，都要有个目标。正确的理财目标不只是“钱生钱，换房子，租房子，小孩教育金”，而是钱生钱之后呢？为什么要换房，为什么要租房，以及为什么给孩子存教育金？这才是理财之前要考虑的问题。

　　理财目标一：让钱生钱，攒更多的钱

　　首先给这位朋友一个掌声，因为他大概知道“你不理财，财不理你”这句至理名言。但理财有一个前提就是要有本金。也就是说，想要获得被动收入（钱生钱）之前，必须要有一定的主动收入（自己工作赚的钱）或者其他收入（遗产继承，赠与等）才行。这位朋友的积蓄只有23万，而且两个人目前为止每月收入5000元，两人花销1000元。所以接下来，我们主要看他们能够有多少资金结余可以作为被动收入的本金，而本金的多少也取决于他们接下来究竟是买房还是租房的决定。

　　理财目标二、三：买房还是租房？孩子教育金如何储备？

　　根据提供的资料，这位朋友买房或者租房的主要原因是因为要接两个孩子到昆明来生活并且学习。所以这里首先提醒这位朋友，请这位朋友明确接小孩来的必要性，以及自己为什么一定要在昆明生活，为什么一定要呆在昆明？以后会不会去别的城市？以后会不会回老家？这份工作是否稳定？以后会不会换别的工作？有没有失业的风险？以后自己的泡芙店增值空间有多大？之后再来考虑是否要接孩子来住，以及买房还是要租房的问题。

　　好的，假设以上问题都已经解决好了。那么我们来看一下是要买房还是要租房。

　　1、假设要买房：

　　根据提供的资料，昆明房价8000元/平米，要住四口之家，至少要两居。按80平米算：房屋总价值64万元，首付20万元，贷款44万元，如果贷款30年，每月需还2800元。这位朋友积蓄总共只有23万元，如果选择买房，首付就花掉20万，就只剩3万元。每月收入5000元，两人花销1000元，未来两个小孩子来上学，也要吃饭，穿衣，买学习用品，大概也要1000元，这样的话每月净剩3000元。

　　如果买房的话，赚的钱全部用来还房贷。这个风险是相当大的。任何人包括家中父母都不能生任何病，小店收入不能有任何波动，家里也没有办法添置任何大件用品。否则就会面临卖房的压力，并且会给一家四口带来很大的精神压力。一家人可能也都不敢换工作，因为没有办法承担任何风险。也没有办法储备任何资金。这个家庭财务结构是非常不好的。做任何事情都不能做到不留任何余地，理财也是一样的，因为生活本身是变化无常的，人的生活就要有弹性，否则就会断裂。在这种情况下也是没有办法储备孩子教育金的。