从目前状况来看，家庭储蓄率达到了34%，既有存款、理财也有基金，兼顾收益和风险，财务状况良好。
理财规划
准备好紧急备用金
现金资产的作用是满足日常的支出和意外时的应急。由于小孩即将出生，需要更多的备用金，可以将原先的2万活期存款和1.7万基金合并成一笔钱，在银行购买货币基金，风险低，收益较高并且可灵活支取。
教育经费“聚沙成塔”
宝宝三个月后就要出生，首先需考虑的是生育费用，可从平时的活期存款和每月的盈余里支取使用。之后需考虑孩子的教育经费，建议通过基金定投的方式准备。从每月3900的结余中拿出1000元作为基金定投，每年按7%的增长率复利计算，20年后可达15万元，预计足够孩子上大学。另外，建议使用其他投资工具作为补充，如教育保险等。
完善保险降低家庭风险
保险可以降低意外发生时对家庭经济的影响。虽然王女士夫妻双方的单位已缴纳医保社保，但意外险、重大疾病险还需要自行准备一些。建议王女士夫妻双方分别购买一份定期寿险和重大疾病险，可以给家庭提供安全保障。按照目前的收入情况，建议全年的保险费用控制在1~2万元。
公积金贷款实现换房梦
夫妻双方都有住房公积金，建议采用公积金贷款实现换房梦。假设购买100平方米左右，房屋均价8000元/平方米。按首付五成计算约40万元，王女士可将旧房卖掉，作为购买大套房的首付资金，贷款40万，执行基准利率上浮10%，若期限30年，则月供2135元。由于夫妻双方每月有公积金1666元，只需每月额外支出469元现金。还贷一年后可提取公积金提前部分还款，几年后经济条件更宽松时，可考虑提前还贷。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
