从表5的养老规划测算表来看，何先生家庭目前每月生活费用为11000元，按3%的通胀率来计算，何先生退休时每月家庭生活费用将达到17652元，何太太退休时每月家庭生活费用将达到15683元。由于何太太退休的时间早于何先生，我们按何太太退休时间点来测算退休所需筹备的养老费用。测算结果为470万元。如果其中的50%可由社保满足，另外50%自行筹备，何太太家庭需要每月定投10470元来筹备235万元养老金（投资收益率按7%测算）。
基本规划完成后每月结余资金还有12730元，每年结余资金还有63863元，说明上述基本规划完全可以实现并且还有财务资源结余。
资金优化配置
何太太家庭目前活期存款中仅需要保留9万元作为应急准备，另外的6万元是结余财务资源。可投资的金融资产目前包括活期存款6万元、定期存款20万元、基金3.4万元。
对何太太进行风险DNA测试后，其评分为2.736，属于保守型投资者。选取两只基金12个月的年化收益率测算资产DNA，发现基金A的平均收益率为14.57%，风险为39.21%；基金B的平均收益率为5.8%，风险为36.05%。适合何太太家庭的最优投资组合为80.3%的资金投入到无风险资产（定期存款）中，19.7%的资金投入到基金A中。这一组合的预期收益率为5.68%，风险为7.72%。目前何太太的金融资产中存款比例为88.4%，高于最优投资组合的比例，因此何太太还可将活期存款中的2.4万元用于购买基金A。何太太每月结余的资金12730元和每年结余的资金63863元都可以按这个比例进行资产配置。
家庭理财实施策略
（1）从活期存款中预留9万元作为应急资金。
（2）可增加商业保险的购买，将何先生保额增加到150万元，何太太保额增加到100万。
（3）每月定投1.047万元用于筹备养老资金。
（4）活期存款剩余的6万元中2.4万元用于购买股票基金，3.6万元转为定期存款。
（5）每月和每年结余资金可将80%转为定期存款，20%转为投资股票基金。
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