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二十七岁夫妻该如何理财
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[导读]:刘女士今年26岁,丈夫27岁,家庭月入合共6600元,年薪合计约10万元,已有定期存款4.5万元,两人每月缴存住房公积金共1320元,目前公积金余额约3万多。宝宝即将出生,每月花费约2500-3000左右。已有一辆车,车贷每期1466元,贷款24期,已还3期。两人均购买商业保险,每年合共1万(非返还型保险),供30年。刘女士每月定投基金500元,基金账户约5300元,无股票。夫妻两人均无房产,目前和家人一起住。

  问:该如何努力实现目标?

  答:目标:想在3年后公积金贷款购买房子,计划80平米左右,目前这边的房价约9千-1万/平米左右。

  【理财规划】

  购房计划:

  客户为首套购房,假设三年后房价不变,需支付30%的首付款,即24万元。假定收入支出水平不变,三年后手中资金储备至少为:290952.50元=存款51412.50+公积金125040+未来36个月的可支配收入28800+年终奖62400+基金定投23300。完全可以按计划实现目标。

  偿贷准备:

  需贷款金额60万,假设贷款期限30年,利率为基准利率6.55%,则每月月供缴存3812.16。以此推算,该家庭购买房屋后需要停止基金定投,资金要用来偿还房贷,即每月可支配收入3940元=每月公积金2640(1320×2)+家庭可支配收入800+基金定投500。

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