保险规划：
客户非常年轻，正处于事业的起步阶段，家庭虽已购买保险，但是保险额度不能覆盖房贷等风险缺口，建议家庭按顺序补充意外险和定期寿险的保额，建议保额为每人年收入的10倍，至少家庭总保额超过房贷金额。
投资规划：
每月除去必要生活开支和保险支出之后的现金可以通过购买货币基金的方式积累紧急备用金，目前七日年化收益率在4.5%左右浮动，赎回T+1到账，流动性高。通过货币基金的积累，达到5万元后可以选择购买银行理财产品，年化收益率5%左右。目前的定期存款到期后转存利率上浮三年期定期存款，上浮后利率4.75%。
教育金储备：
由于教育金储备周期较长，建议保持每月定期定投购买基金的方式，可选择两到三支波动较大的指数型或股票型基金，通过长期投资降低风险，提高收益。孩子出生后可以选择购买专为儿童设计的保险，在孩子特定年龄返还保险金作为教育金、婚嫁金、创业金等用途。
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