前面好几个问题，其实我们都说到，5%的国债收益不难，但10%的年化投资收益都不是一件容易的事情，这其中需要付出的时间和精力，在你的可投资资金在100万以下的时候，产生的绝对收益提升，比如说5万，也许还不及你把时间精力投入在自我学习，业务精进带来的的一次工资提升，或者一次职位晋升。

　　我们之前和一位上市企业高管聊天，他的建议是，对于绝大部分年轻人而言，开始工作5年之内，因为工作带来的收入增长都要重要过因为投资理财带来的收益增长。所以，做好投资自己和折腾那点少得可怜的本金之间的平衡。在年轻的时候，以自我提升为主，积累本金为辅，是比较合适的方法。

　　第四点：理财的实际操作如何开始？

　　在你的问题中，问到是要交给别人(基金)还是自己学习，自己学习要学哪些方面。这个问题本身是值得商榷的。

　　即使你准备把钱都投入到基金里面去，你就什么都不用学习了么？你知道基金有什么不同的种类么？知道如何挑选基金么？知道在中国，公募基金公司的赚钱方式是通过管理费(所以规模最重要)，而不是盈利状况么(但这个能影响长期排名，从而影响未来规模)。

　　谁对你的投资结果负责？最后只有你自己！所以你当然需要去学习，不论你最后是决定把钱交给基金去打理，还是自己来做组合。

　　如果根据我对于一个理财计划的设想，更直接回答你的问题，你起码需要学习如何优化日常消费，信用卡的知识对你会很有帮助；你需要学习如何去选择一个合适的保险计划，了解现在已有的社保是什么，然后完善自己和家人的商业保险；然后是学习有哪些理财方法相对更安全，更方便，能够不花你太多时间和精力，但是带来超过通货膨胀率的收益，让资产起码不贬值。比如说国债，货币基金，债券，债基，银行理财等等。

　　这些都学完以后，可以考虑学习更高风险也更高收益的品种，进行小量尝试，积累经验。

　　最后，举个简化的例子吧。

　　假设我们有位朋友，一直以外太空旅行为5年目标，从现在搜集到的信息来看，一次太空旅行差不多要60万左右。他目前已有的积蓄是10万，存在定期里面。年收入30万，每年支出差不多25万，只能存下来5万。如果这样的话，他5年后预估最多可以存下38.7万，还差了22.3万。

　　怎么办？

　　通过记账实践，他发现每年大手大脚多花掉了起码2万(正常收入结余应该可以达到40%或者以上)。

　　预计今年升职，以后年薪估计每年能涨3万。

　　之前放在定期里面的钱准备转投收益在5%左右的银行理财。

　　这样的话，5年后预计储蓄可以去到68万，实现宏愿无压力，还可以留下8万的缓冲空间，解决紧急问题。